夏文庆
中国理财师职业化发展联合论坛主席，上海鑫舟投资咨询有限公司创始人、CEO。
20余年财富管理实务经验。归国创业15年，先后创办“理财88网”和“鑫管家理财师平台”。出版专著《理财师实务手册》《财富管理核心能力》，主编图书《中国理财师职业生态?2018》，主讲音视频课程《夏文庆的综合理财课》，参编银行业专业人员职业考试辅导教材《个人理财（2015年）》。

在财富管理领域，理财师职业化发展是未来必然趋势。现阶段，中国财富管理行业还存在诸多问题，投资者急需具备专业服务水平的职业理财师提供真正有价值的服务。而随着金融科技的发展，理财师职业发展也面临着越来越多的挑战。因此，研究一套适合中国国情的理财师职业规范和专业化服务模式，借鉴不同国家和地区的发展经验，加强社会公众对理财师价值的认同。帮助理财师明确职业化发展道路，将有助于推动中国财富管理行业健康发展。 本书从中国实际出发，通过对部分发达国家和地区财富管理行业发展历程、现状的全面研究，分析促进财富管理行业发展的必要环境和决定性因素，以此帮助中国理财师群体探索出一条适合自身发展的路径，是行业从业人员及对该行业感兴趣的读者不可多得的从业指导手册。

前言
英国:老牌金融帝国的财富管理春天/１
一、英国财富管理行业概述/３
　　１??１　全球财富管理行业重地/４
　　１??２　英国财富管理行业发展概况/６
二、英国金融监管发展沿革/１０
　　２??１　２００８年国际金融危机前的金融监管/１０
　　２??２　２００８年后的系统性金融监管改革/１２
三、金融行为监管体系/１７
　　３??１　对经营主体分类监管/１７
　　３??２　金融行为监管的内容/１９
　　３??３　英国对创新业务的沙盒监管/２２
四、行业自律体系/２８
五、英国对从业人员的管理/３０
六、英国财富管理行业的新变化/３２
　　６??１　“脱欧”后的英国金融监管/３２
　　６??２　财富管理机构更加注重客户关系/３３
　　６??３　金融科技的发展促进服务机构聚焦客户的服务价值/３４
　　６??４　独立理财顾问面临零售分销审查监管制度的深刻影响/３５
Ⅺ
七、结语/３８
美国:全球财富管理行业标准的制定者/４１
一、美国理财行业发展概述/４３
　　１??１　美国理财行业崛起的背景/４３
　　１??２　从一个行业协会的发展看美国财富管理行业/４４
二、理财师职业化标准的发展/４９
　　２??１　教育层面/４９
　　２??２　考试层面/５０
　　２??３　职业道德标准和约束/５１
　　２??４　理财规划服务的定义/５４
　　２??５　理财规划服务的流程/５５
三、美国政府对金融理财行业的监管和影响/５６
　　３??１　美国金融监管的大背景/５６
　　３??２　美国对理财师的监管框架/５９
四、美国理财师职业化生态/６２
　　４??１　美国理财师职业化生态概述/６２
　　４??２　美国金融科技对财富管理行业发展的影响/６４
澳大利亚:金融服务业制度建设的领跑者/７１
一、澳大利亚理财行业发展简述/７３
二、提供金融服务的监管环境/７９
　　２??１　被监管金融产品范围/７９
　　２??２　金融服务和金融产品建议/８０
Ⅻ
财富管理全球经验
　　２??３　金融服务和金融产品建议的提供方/８０
　　２??４　金融产品建议的形式和法律义务/８１
　　２??５　一般建议和个性化建议及其信息披露形式和要求/８３
　　２??６　所有建议（服务）必须提供《金融服务指南》/８４
　　２??７　定义“有质量的金融服务建议”/８６
　　２??８　体现“客户最佳利益”准则的实操步骤/８７
三、对ＡＦＳ持牌人（机构）的监管/８９
四、澳大利亚理财师职业化生态/９３
　　４??１　对理财师在教育、培训和道德方面的要求进一步提升/９３
　　４??２　成立统一的行业标准和道德操守管理部门/９５
　　４??３　不同板块理财师的竞争环境/９７
　　４??４　金融科技和理财师平台的发展/９９
　　４??５　深度改革带来的行业影响/１０１
五、结语/１０３
瑞士:从避难中心到全球财富中心/１０７
一、瑞士金融服务业发展简述/１０９
二、瑞士银行保密法与全球反洗钱、税收透明化的博弈/１１４
三、瑞士金融服务机构当前面临的变化/１１７
　　３??１　绿色金融/１１７
　　３??２　货币和汇率政策/１１８
　　３??３　内外部监管环境变化/１１８
　　３??４　银行业的整合和并购/１２１
　　３??５　独立财富管理机构的整合/１２４
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目　录
四、瑞士金融服务业的监管演变/１２６
　　４??１　２００８年国际金融危机前的监管机构/１２６
　　４??２　２００８年国际金融危机后的瑞士金融监管框架和单位/１２９
　　４??３　瑞士行业自律组织的发展/１３１
五、瑞士财富管理从业者监管及培训/１３３
新加坡:致力成为全球私人财富集散地/１４１
一、新加坡金融服务业的历史和现状/１４３
　　１??１　聚拢外来财富，使财富管理成为核心优势/１４４
　　１??２　大力发展金融基础建设，从“转口贸易”到“转口
金融”/１４８
　　１??３　新兴国际金融中心当前面临的最大挑战/１５３
　　１??４　重整平台优势，行业整合进行时/１５５
二、金融监管体制设计和监管思路/１５８
　　２??１　监管体制设计/１５８
　　２??２　新加坡对私人银行和财富管理业务的监管/１６０
三、财富管理人才的培训和培养/１６６
四、来自新加坡私人银行战略的启发/１６９
中国:香港理财业务的曲折与辉煌/１７３
一、香港金融服务业的发展历史和现状/１７５
　　１??１　金融服务业的全球地位/１７５
　　１??２　个人理财业务/１７７
　　１??３　第三方财富机构/１７９
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财富管理全球经验
　　１??４　资产管理业/１８１
二、香港金融监管框架及其发展沿革/１８５
　　２??１　金融监管框架及其在风险事件中出现的问题/１８５
　　２??２　雷曼迷你债券事件对行业监管的影响/１８８
　　２??３　监管部门在风险事件发生后的选择/１９２
　　２??４　金融消费者保护机制的建立/１９５
三、香港理财从业人员职业生态现状/１９７
　　３??１　理财师从业人员职业资格考试/１９８
　　３??２　理财师收入及职业发展/２０１
四、香港理财业务监管的经验与启示/２０２
参考文献/２０６