（1）作者经验丰富：资深金融产品专家，多个成功金融产品经验，多年大企业工作和创业经验，多年产品培训和知识输出经验。
（2）集大成之作：以贷款、理财、支付为切入点，系统地讲解金融产品生命周期中的工作流程和解决问题的方法。
（3）系统方法论总结：为产品经理的主要日常工作、金融产品的核心功能和体系的设计提供了系统的方法论。
（4）手把手逐步指导：为常见金融产品体系、支付体系等的设计与实现提供手把手的指导。
（5）15位各行业专家联袂推荐：产品全生命周期管理WPLM之父江新安、达观数据董事长陈运文、三节课联合创始人布棉、唐韧、杨堃等15专家力荐。
（6）适合各类金融产品经理：无论你是金融产品新人，还是想转行金融产品经理的成熟产品经理；无论你是出于成长期的金融产品经理还是经验丰富的高级金融产品经理本书都能为你提供价值。
（7）适合个人，也适合金融企业：从数字化运营、精准营销、数字化经营、平台化经营和SaaS化经营等方面为金融企业数字化转型提供实操经验。
这既是一本金融产品经理的能力修炼精进指南和日常工作的案头参考手册，又是一本金融企业数字化转型的策略指导与实操指南。本书是资深金融产品专家多年经验的总结，深刻地阐释了金融背后的产品观，是金融贷款、金融理财、金融支付等领域的集大成之作。
对于新入行的金融产品经理或从其他领域转行到金融领域的成熟产品经理而言，本书能帮助你快速掌握基本能力，比如金融基础知识、金融产品思维体系以及各种常见的业务模式和商业模式等；
对于正处于成长期和上升期的金融产品经理而言，本书将帮助你构建完整的金融产品知识体系，如各种金融产品的底层逻辑、各种金融产品的系统化设计方法、金融产品支付体系的完整设计方法等；
对于经验丰富的高级金融产品经理而言，本书将帮助你打造差异化的能力，比如金融产品的数字化运营、金融产品的精准化营销等；
对于正在着手进行数字化转型的各类金融企业而言，本书将为你们的数字化转型提供实操指导，除了前面提到的数字化运营和精准营销外，还有金融企业的数字化经营、平台化经营和SaaS化经营。
本书是作者做了大量金融产品项目后的实战经验总结，不仅有丰富的案例、手把手的指导，还有经过提炼和总结的方法论，以及深度的金融产品观和思考。
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推荐序
前言
第1章 金融产品碎片知识1
1.1 金融产品3个业务体系2
1.1.1 金融支付3
1.1.2 金融理财8
1.1.3 金融贷款11
1.2 金融产品3个思维体系13
1.2.1 拥抱变化15
1.2.2 跨界融合17
1.2.3 认知升级19
1.3 本章小结21
第2章 金融产品商业模式22
2.1 互联网金融6个业务模式23
2.1.1 第三方支付23
2.1.2 网络小额贷25
2.1.3 众筹类融资27
2.1.4 信息化金融29
2.1.5 大数据金融30
2.1.6 互联网金融32
2.2 供应链金融3个融资模式33
2.2.1 应收账款融资37
2.2.2 存货融资39
2.2.3 预付账款融资41
2.3 区块链金融3个运行模式44
2.3.1 区块链业务模式45
2.3.2 区块链创新模式47
2.3.3 区块链应用模式48
2.4 票据业务7种服务模式53
2.4.1 票据贴现54
2.4.2 票据质押56
2.4.3 票据信托57
2.4.4 票据私募基金58
2.4.5 票据资产证券化60
2.4.6 票据资产管理61
2.4.7 标准化票据62
2.5 本章小结63
第3章 金融产品底层逻辑64
3.1 智能推荐的底层逻辑65
3.1.1 用户数据挖掘66
3.1.2 推荐策略类型67
3.1.3 推荐应用场景69
3.1.4 数据指标分析72
3.2 金融反欺诈的底层逻辑74
3.2.1 反欺诈数据层75
3.2.2 反欺诈规则层77
3.2.3 反欺诈配置层82
3.2.4 反欺诈策略层84
3.3 信贷工厂的底层逻辑85
3.3.1 打造信贷工厂的2个理由86
3.3.2 做好信贷工厂的3个关键点87
3.3.3 设计信贷工厂的4个方面88
3.4 本章小结93
第4章 金融产品系统化设计94
4.1 企业融资4个链路设计95
4.1.1 贷款申请96
4.1.2 授信建额100
4.1.3 企业提款102
4.1.4 企业还款104
4.2 小额贷款11个流程设计106
4.2.1 贷前申请进件107
4.2.2 贷前初审调查109
4.2.3 贷前审批复核110
4.2.4 贷前额度授信111
4.2.5 贷中借款下单112
4.2.6 贷中放款审核113
4.2.7 贷中实时监控113
4.2.8 贷后定期检查114
4.2.9 贷后还款管理115
4.2.10 贷后逾期催收116
4.2.11 贷后到期结清116
4.3 智能催收系统设计117
4.3.1 贷后催收问题118
4.3.2 催收解决方案119
4.3.3 智能催收策略121
4.4 智能客服系统设计127
4.4.1 智能客服问答130
4.4.2 智能放款回访132
4.4.3 智能还款提醒134
4.4.4 智能客户预警136
4.5 新核心业务系统设计138
4.5.1 新核心业务梳理139
4.5.2 新核心产品架构141
4.5.3 新核心流程设计142
4.5.4 新核心功能模块144
4.6 本章小结146
第5章 金融产品支付体系147
5.1 金融支付的账户体系148
5.1.1 账户系统148
5.1.2 账户信息149
5.1.3 账户类型150
5.1.4 会计科目154
5.1.5 记账处理155
5.1.6 账务核算157
5.1.7 账户管理158
5.2 聚合支付路由系统设计159
5.2.1 路由引导160
5.2.2 路由规则161
5.2.3 路由引擎162
5.2.4 路由渠道164
5.2.5 路由熔断167
5.3 聚合支付的收银台设计168
5.3.1 收银台支付流程169
5.3.2 收银台功能设计171
5.3.3 收银台支付案例173
5.4 金融支付的清分体系174
5.4.1 清分场景175
5.4.2 清分逻辑176
5.4.3 清分流程178
5.4.4 清分对象178
5.4.5 清分方式179
5.4.6 清分规则181
5.4.7 清分账单184
5.5 金融支付的结算体系185
5.5.1 结算逻辑186
5.5.2 结算流程188
5.5.3 结算规则190
5.5.4 结算账单190
5.6 金融支付的对账体系192
5.6.1 对账逻辑193
5.6.2 对账流程194
5.6.3 对账账单196
5.6.4 对账处理197
5.7 本章小结199
第6章 金融产品数字化运营200
6.1 商业银行数字化运营的4个维度201
6.1.1 数字化客户运营203
6.1.2 数字化产品运营205
6.1.3 数字化活动运营208
6.1.4 数字化渠道运营210
6.2 金融用户6种行为分析215
6.2.1 页面点击分析216
6.2.2 行为事件分析217
6.2.3 行为路径分析218
6.2.4 用户分群分析219
6.2.5 转化漏斗分析220
6.2.6 渠道质量分析222
6.3 企业融资用户画像分析224
6.3.1 了解用户画像224
6.3.2 用户数据收集226
6.3.3 用户标签建模230
6.3.4 构建用户画像234
6.3.5 用户画像应用238
6.4 小企业金融热力图分析239
6.4.1 热力图基本原理240
6.4.2 如何绘制热力图242
6.4.3 热力图应用场景243
6.4.4 热力图案例分析245
6.5 本章小结250
第7章 金融产品精准化营销251
7.1 寻找爆点：金融产品营销洞察252
7.1.1 营销4个痛点252
7.1.2 营销2个目标253
7.1.3 营销4个模型2
金融产品一直是产品管理的“雷区”，任何基于错误理念的设计都可能给组织与产品带来毁灭性的灾难。本书从商业模式入手，结合产品底层逻辑系统化设计，全面破解支付、账户两大体系难题，并涵盖了数字运营、营销和平台运作等的落地方法。
——江新安 益思研发咨询创始人/科济管线咨询创始人/产品全生命周期管理WPLM之父
在科技与金融的深度融合中，产品起着关键作用。本书涵盖了理财、贷款、支付、营销、运营等内容，既有金融知识，又有产品打磨技巧，图文生动，案例丰富，是作者多年来一线实践经验的总结，非常难得，值得每位金融产品爱好者认真研读。
——陈运文 达观数据董事长、国家“万人计划”专家
金融产品的最终形态虽然是软件，但背后支撑的其实是真实业务，了解业务背后的资金流和金融逻辑则是理解业务的关键。本书详细解读了金融产品的基础知识、策略以及商业模式，从金融产品设计视角建立了一套完整的方法论。
——唐韧 《产品经理必懂的技术那点事儿》作者、产品公众号“唐韧”主理人
金融是一个专业性很强的领域。从事相关业务的产品经理需要学习、积累大量的专业知识，才能很好地完成金融产品设计。本书将金融领域的核心知识进行了提炼，并从金融产品经理视角进行了解读，进一步分析了相关软件产品在金融场景下的解决方案，对于从业人员来说有很好的借鉴学习价值。
——杨堃 《决胜B端：产品经理升级之路》作者
这本书很细致地剖析了金融领域产品设计所涉及的核心模块的设计方法，是一本难得的好书。三节课有数十家银行、保险、证券业相关的客户，学员经常让我推荐金融行业与产品设计深度结合的书籍、课程，但放眼市场，这样的图书确实很少。学敏作为资深从业者，能如此细致地详细拆解，这对于金融领域的产品从业者来说真是一场及时雨。
——布棉 三节课联合创始人
本书从互联网金融中极其重要的三个方面去讲述产品底层设计的逻辑与方法，能够让读者建立清晰的基本认知，非常适合刚刚接触金融行业的产品经理阅读。
——阿翘 《产品经理进阶：100个案例搞懂人工智能》作者
本书以简单易懂的方式对金融产品设计的底层逻辑进行阐述，并涵盖了作者在过去数年设计金融产品时获得的实务经验。这些深刻的见解将为金融科技行业的产品经理提供有价值的参考，帮助众多初学者跨越经验鸿沟，获得更多金融产品设计的前沿信息。
——朱洁 金融科技出海公司联合创始人/国内早期互联网金融实践者
“君子务本，本立而道生”，学敏始终坚守着优秀产品经理的素养，既能实干于产品具体细节，又能提升高度、抽象总结产品工作的方法论。本书内容翔实，有案例有总结，沉淀着一位资深产品经理对金融产品各方面的深度思考。相信不管你从事什么职业，阅读此书都能激发出不一样的思考！
——钟艳明 甜橙金融风控总监
市面上关于互联网产品经理的图书很多，但产品经理和互联网金融知识相融合的书却不多。产品设计能力+垂类业务知识是未来产品经理的核心竞争力。
金融行业的子方向很宽泛。本书从信贷、理财、支付方向入手，由浅入深，娓娓道来。作者将多年的工作经验和盘托出，通过系统化梳理和结构化表达，让读者可以快速对金融业务知识、产品设计、运营策略有一个全面的认知。推荐给从事金融行业和准备入行金融行业的产品经理们。
——降峰（小山） 度小满金融资深产品经理
学敏，一个优秀的年轻人，胸有大志，骞翮思远翥，奉行“孜孜不倦，锐意进取”的理念，既用强烈的求知心激励自身进步，又用饱满高涨的热情投入具体工作；既是一个勇于突破、敢于拓新的寻梦者，又是一个严谨勤奋、务实敬业的逐梦者。
他在学习中积累，在实践中反思，在坚持中完成了新著《金融产品方法论》。这本书凝结了他多年心得体会和从业经验，围绕金融产品介绍了各种体系、模式、逻辑、系统化设计和支付体系，对如何进行数字化运营、精准化营销和平台化经营给出具体指导，分门别类又全面翔实，是一本很实用的方法
指南。
——刘慧玲 湖南省重点高中汝城一中教师
学敏确实做到了敏而好学，酷爱钻研问题。相信大家会从做事认真的人写的书中受益！
——崔健 内蒙古民族大学工学院电子技术实验室主任
金融是一个复杂且庞大的领域，金融行业的产品经理除了要画原型、写需求、构建架构外，还要了解金融业务和行业知识。《金融产品方法论》是朱哥对实践的体系化总结。推荐大家阅读。
——李宽 《B端产品经理必修课2.0》作者/公众号“李宽wideplum”主理人
当前，金融企业智能化、数字化的发展趋势对金融产品经理的能力要求越来越高。学敏在金融平台和金融业务两条核心产品线上都有非常深厚的经验以及深刻的行业洞察。相信这本融合了作者近10年工作经验总结出来的新书，对处于初阶、中阶、高阶等不同阶段的的金融产品经理都有很大帮助。强烈推荐大家阅读。
——薛老板 《产品经理求职面试笔记》作者/鸣飞学院创始人
对于金融产品体系来说，市面上鲜有系统化的图书供大家学习和参考。本书可以作为金融产品人的常备工具书籍。
——王伟 《电商产品经理》作者
对于互联网行业、互联网产品和互联网产品经理来说，唯一不变的就是变化。行业格局屡变，产品持续细分，产品经理需持续迎接挑战。
关于产品经理的职业发展，我曾提出“产品职业组合”理念，即细分行业+产品类型+产品经理类型。产品经理要想获得良好的职业发展，必须尽快确定自己的产品职业组合，其中包含确定自己的细分行业。
学敏的这本新书，聚焦在金融这个细分行业，系统讲解了金融产品的设计、营销和运营。本书不仅有助于金融产品经理系统学习金融产品设计体系和方法，对想了解其他细分行业的读者也有帮助。期待市场上能有更多细分行业的产品书。
——车马 《首席产品官》系列图书作者/产品职业发展顾问