《中国中小微企业金融服务发展报告2016》：
　　但在发展过程中，财政资源有限、担保资金不足，各级政府开始引入商业性民营担保机构。加上监管缺失、法律体系不完善等原因，商业性担保机构迅猛发展，数量上逐渐占据主导地位。然而由于担保行业的准公共品属性，商业性民营担保并不具备可持续的完全商业化经营模式，也难符合服务中小微企业的行业定位。一方面，由于自身规模小、担保能力有限、风险管理和风险补偿能力不足，在“融资性担保公司担保责任余额不得超过净资产的10倍”的监管下，仍面临过高风险，因此使得融资担保放大倍数的优势无法在风控体系健全的条件下实现，出现过度担保、违规现象频发、银担合作基础脆弱等问题。另一方面，利益驱动下的商业模式与降低中小微企业融资成本的初衷相矛盾，商业性民营担保机构风险收益难匹配，也无法切实、持续发挥服务中小微企业的作用。因此近年来商业性民营担保机构尽管数量上仍占优势，但业务规模不断萎缩，且机构数量逐渐缩减。截至2014年，政策性担保机构与商业性担保机构占比分别约为30%、70%。然而政策性担保机构在业务规模上占比逾60%，且发展稳步上升。2015年，外部经济下行和内部行业发展混乱问题交错，银行对民营担保机构更加谨慎，民营担保业务进入快速收缩通道。如2015年北京市民营担保机构新增贷款担保总额115.35亿元，同比下降37.70%，同时民营担保机构新增贷款担保额仅占全市新增贷款担保额的22.83%，与2011年的68 %高峰时期相比下降了34 %，行业洗牌持续。
　　与此同时，政策性担保机构发展同样问题不断。部分政策性担保公司也依仗国有身份护法而采取激进风格。2015年1月，全国第二大、河北省最大的国资担保平台、获AA+评级资质的担保机构河北融投，宣布交由河北建设投资集团有限公司托管，且对外暂停了所有担保业务。融投担保是河北最大的国有担保公司，但其长期以来业务激进、盲目扩张，担保放大倍数由2013年的7.1大幅升至2015年的11.5，超越10倍的监管红线，甚至还可能存在关联担保、民间融资等违法违规行为。在经济低迷，房企和中小微企业经营状况不佳情况下，公司代偿压力增大，2014年起开始陆续发生数起受保企业破产事件，2015年初公司陷入担保风暴，银行、信托、证券、基金甚至P2P等近50家金融机构面临项目违约、500亿元债权无人履行担保的险境。河北融投担保本是河北省政府为缓解中小企业融资难、促进民营经济健康发展而成立，但其公开资料却显示其提供担保的数百亿元资管计划、信托贷款流向了房地产领域。因此政策性担保也存在与国家政策导向和地方重点项目脱节的问题，监管体系和制度亟待完善。
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1 中小微企业金融服务发展环境
1.1 经济下行压力持续较大
1.2 中小微企业发展未见明显好转
1.3 金融体系流动性充裕
1.4 政策环境
1.4.1 利率市场化改革取得关键进展
1.4.2 普惠金融纳入国家级战略规划
1.4.3 针对“三农”和小微企业的定向降准频现
1.4.4 小微企业金融服务效果评估与约束激励强化
1.4.5 提高小微企业不良贷款不良容忍度再受强调
1.4.6 涉农贷款和中小企业贷款损失税前扣除认定条件放松
1.4.7 小型微利企业税收优惠范围扩大
1.4.8 支农支小再贷款政策持续
1.4.9 小贷公司和典当行等首次被确认金融业企业身份
1.4.1 0促进互联网金融健康发展指导意见出台
1.5 金融基础设施建设
1.5.1 征信体系建设持续推进
1.5.2 动产融资统一登记系统快速发展
1.5.3 应收账款融资服务平台作用凸显
1.5.4 支付清算基础设施进一步完善
1.5.5 存款保险制度正式建立

2 中小微企业金融服务发展现状概述
2.1 中小微企业金融服务体系
2.2 小微企业贷款种类构成
2.3 中小微企业金融服务概况
2.4 银行业金融机构
2.4.1 小微企业贷款余额整体保持增长，但增幅继续回落
2.4.2 狭义小微企业贷款仍占八成，以个人贷款形式发放小微企业贷款余额增速较慢
2.4.3 五大行稳居小微企业贷款余额首位，农商行首次跃居第二
2.4.4 股份制商业银行增速垫底
2.4.5 各类银行业金融机构小微企业贷款结构迥异
2.4.6 各类银行业金融机构四类小微企业贷款增速各有千秋
2.4.7 农村金融机构的小微企业贷款占比普遍高于其他机构
2.5 其他金融机构／类金融机构
2.5.1 小贷：退潮促反思
2.5.2 典当：明确定位回归本源
2.5.3 融资租赁：高增长下有隐忧
2.5.4 担保与保理：拨乱兴治正当时
2.5.5 创业投资：放量增长喜忧参半
2.6 金融市场
2.6.1 股权交易市场：多层次市场深化发展
2.6.2 债券市场：政策性让位于市场化
2.7 保险：任重而道远
2.8 民间金融：群雄逐鹿政策离弦

3 商业银行：大象转身待发力
3.1 小微企业信贷规模增幅普遍回落
3.1.1 大型商业银行小微企业贷款规模
3.1.2 股份制商业银行小微企业贷款规模
3.1.3 城市商业银行小微企业贷款规模
3.1.4 大中小银行保持各自比较优势
3.2 小微企业信贷风险暴露突出
3.3 “互联网+”助力小微金融发展
3.3.1 商业银行“大象转身”布局互联网金融
3.3.2 小微企业信贷管理更注重技术与数据驱动
3.3.3 银行与互联网企业跨界合作构建新金融生态
3.3.4 金融云助力中小银行服务小微
3.3.5 物联网技术开启中小微企业金融服务新机会
3.4 交易银行——场景化模式促中小企业金融服务转型
3.4.1 轻型银行方向转型驱动整合交易银行
3.4.2 定位于中小型企业成发展方向
3.4.3 深度发掘各业务模块潜力
3.4.4 各行交易银行模式实践
3.5 投贷联动热潮助推创新型中小企业成长
3.6 多家银行采用特色模式服务小微
3.6.1 民生银行——小微金融全面转型升级
3.6.2 平安银行——以互联网和物联网带动小微金融
3.6.3 招商银行——在交易银行战略下提供小微金融综合服务
3.6.4 建设银行——以多方合作、互联网金融带动小微
3.6.5 北京银行——重点服务文创科技小微企业
3.7 民营银行：差异化经营特征初显
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