《经济管理学术文库·经济类：中国商业银行利差影响因素分析及国际对比研究》：
1.2.2 现实意义
银行作为一种金融中介机构，为社会资金的流动提供了便利的渠道，从社会福利的角度讲，银行提供的中介化服务以越低的成本进行，就能够得到越高的社会福利。很显然，银行的利差越低，则金融中介的社会成本就越低。然而，利差收益是银行盈利的最主要来源和银行经营效率最直观地体现，尤其对于中国的银行业来说，利差是其最主要的收入之一。过分追求利差水平的降低，将给银行的稳定持续经营带来一定冲击，因此研究商业银行利差的影响因素是分析和了解银行盈利水平与行业运行效率的极其重要的视角。
对于利差合理水平的探讨一直是备受学术界关注的问题。一方面，合理的利差水平能够保证银行的盈利能力，改善其经营效益，提高商业银行消化自身不良贷款和对抗各种风险的能力，为金融市场的稳定和发展提供一个宽松有利的环境；另一方面，较低的利差水平能够为经济企业提供一个低成本的融资环境，促进资金融通，保证工业企业利润。更重要的是，利差水平的高低还反映了一国的金融抑制情况，金融市场开放程度和竞争水平，甚至能体现一国的通胀率水平和金融开放程度。
目前对于利差水平的经济意义，中国国内学术界看法并不一致。邓超等（2008）认为利差是由央行决定的最高存款利率和最低贷款利率锁定的，外生于金融机构，不反映金融机构的竞争力。盛松成等（2007）认为存贷利差的合理水平是一个动态的概念，是受到市场因素影响的，其调整受到商业银行运行状况和宏观经济运行态势的影响。张建华等（2011）认为利差是商业银行最主要的收入来源，因此利差水平高低还可以代表商业银行的运行效率，通过分析利差水平可以从盈利角度分析商业银行的效率问题。虽然对利差水平经济意义的看法不一，但中国商业银行的净利差水平明显高于世界平均水平，学者对于中国高利差水平的不认同是一致的，都认为在当前经济形势下，没有必要继续维持较高的存贷利差建议逐步适当缩小存贷利差。那么，中国目前的净利差水平是否合理，如果不合理，其最优利差水平应该处在何种位置，有哪些因素会影响利差水平，应该如何进行调整，这些问题都表明，对商业银行利差最优水平的决定及其影响因素的分析有重要意义。
通过分析净利差的影响因素，有助于政府及银行监管机构制定相关的经济政策以提高金融市场效率，进而改善社会福利。此外，对于银行本身，尤其是中国商业银行目前的经营状况来说，利差的大小直接反映了银行的获利能力，所以了解净利差的决定因素以及各因素的相对重要性，有助于银行改善经营管理，提高获利能力。
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