未央研究依托于清华大学五道口金融学院互联网金融实验室及阳光互联网金融创新研究中心身后的教育资源背景和领先的金融理念，聚焦互联网金融领域，以“放眼世界，立足中国”为原则，坚持做原创研究、专业研究和**研究。

　　互联网正在一点点改变保险行业，从传统保险公司的互利网化，到互联网保险经纪、代理公司，再到纯碎的互联网保险公司，互联网保险正在从产品、渠道到服务改变传统保险。本书包含20家国外互联网保险公司案例，分成传统保险公司互联网化、互利网保险经纪代理、互联网保险公司以及互联网保险信息服务四大类，通过他们的发展历史、商业模式、现状规模等方面全面展现互联网保险行业现状和趋势。

　　《互联网保险：国际创新实践》：
　　（1）成本问题。Clover health致力于通过数据分析和软件预测来确定每个用户的身体状况，并为他们提供差异化的服务，这样细致的关怀也是Clover Health的宣传重点之一。目前Clover Health的目标客户全体尚且比较集中，大部分都位于新泽西州的几个县里，注册人数也不过几千人，因此做到对每个用户提供差异化服务还比较简单。但当客户群体继续扩大时，这样的事情会变得很困难。如何跨越几个州去收集到翔实有效的病人的生理数据，如何充分考虑到各个客户背景和经济状况，如何控制销售和服务的成本，这些都是值得深思的问题。在现有客户人数不多并非常集中的时候，这些环节尚能解决，但随着公司规模的扩大、客户的增加，将会带来成本的剧增。如果此时Clover Health作出妥协，放弃对数据的深入挖掘分析，那么其核心竞争力也将会失去；而如果其因此将自己的服务贵族化、精品化的话，又和它本身定位的收入不高的65岁老人的目标群体不符。
　　（2）公司定位问题。目前Clover Health对公司的定位为保险公司，但其会在对用户进行数据分析以后判断出存在患重病风险的用户并对其进行检查或诊断的建议，因此其服务内容更像是一家医疗咨询公司。这让它的盈利方式和运营方式之间产生偏差。对于消费者而言，医疗保险更多的是一份保障。因此，这些咨询诊断的周边服务确实能给公司锦上添花，但并不是核心竞争力所在。身为用户，更多的还是会关心保险的理赔金额和理赔条款，而自己未来患心脏病的概率这些问题，肯定还是相关专家会比较合适。
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