第一章
　　个人、家庭理财素质测试
　　测试一  理财观念测试
　　每个人对于金钱的态度会直接表现在对金钱的处理和参与各种金融活动的热心程度上。
　　爱财的人，赚钱的机会也较多。
　　在此，为“理财观”准备了一个测试。只要回答完以下的18道题，就会知道你对待金钱的态度。每道题的答案只有是“√”、否“×”和不知道“？”，答案因人而异，并没有标准答案，下面请根据你自己的情况将答案填入括号中。
　　(　　) 1. 你是不是制定好了个人和家庭的理财目标？
　　(　　) 2. 你平时在家里管钱吗？
　　(　　) 3. 你了解自己的财务情况吗？
　　(　　) 4. 你经常管理自己的资产吗？
　　(　　) 5. 你进行智力投资了吗？
　　(　　) 6. 你经常注意有关理财的信息吗？
　　(　　) 7. 你会为了100元钱去储蓄吗？
　　(　　) 8. 你经常入不敷出吗？
　　(　　) 9. 你知道自己的投资风险有多大吗？
　　(　　) 10. 你会分散自己的投资吗？
　　(　　) 11. 你觉得你和家人的寿险保额够吗？
　　(　　) 12. 你是不是自己报税？
　　(　　) 13. 你会不会节税？
　　(　　) 14. 你有没有舒舒服服的退休计划？
　　(　　) 15. 对孩子将来的教育费用，你有没有先做出准备？
　　(　　) 16. 你能区分消费与储蓄吗？
　　(　　) 17. 你觉得自己的遗产安排妥当吗？
　　(　　) 18. 整体而言，你对自己的投资满意吗？
　　解说
　　在你的答案中，如果答“×”和“？”的数目是9～18个，表示你对金钱漠不关心，有必要好好学习理财；如果数目是4～8个，表示你对金钱有一定程度的关心，但需要更进一步加强；如果数目是0～3个，表示你很关心你的家庭财务状况，很好！请继续保持。
　　测试二  钱财知识测试
　　随着科技的进步，人的智力已经可以通过客观的方法测量出来，这就是我们俗称的“智商”。事业有成的人一般都具备雄厚的财力和丰富的商业知识。美国专家的测试证明了这一点，有关钱财的知识越广泛，收入越高。想不想知道自己的钱财知识有多丰富？试试这个“金钱智商”测验吧。
　　下列的测试题都是选择题，请选出你认为正确的答案，然后根据标准答案计分。
　　(　　) 1. 目前流通的人民币最高面额是多少？
　　①10元  ②50元  ③100元  ④1000元
　　(　　) 2. 复利是指什么？
　　① 你的各种账户所赚得的利息总和。
　　② 本金所赚的利息再加入本金后赚取利息。
　　③ 储蓄账户扣除税额后的利息。
　　④ 现金存款的利息，而非支票存款的利息。
　　(　　) 3. 目前在市面上流通的人民币硬币有几种？
　　①4种    ②5种    ③6种    ④7种
　　(　　) 4. 公司要继续营业必须把哪一种成本计算在内？
　　①不变成本 ②变动成本
　　③总成本 ④固定成本
　　(　　) 5. 当利率上升时，通常公司债券的价值会怎么样？
　　①下跌 ②上涨
　　③不变 ④两者并不相关
　　(　　) 6. 因企业、劳动力、土地和资本所获取的收入总额称为什么？
　　①总收入 ②国民生产总值
　　③国民收入 ④拉弗曲线
　　(　　) 7. 哪一种面值的人民币的背面印有黄河壶口瀑布？
　　①5元    ②10元  ③50元  ④100元
　　(　　) 8. 最新版5元人民币背面印有什么图案？
　　① 万里长城
　　② 珠穆朗玛峰
　　③ 长江三峡
　　④ 工人、农民、知识分子三个头像
　　(　　) 9. 你的净值是指？
　　① 你持有的股票的现有价值。
　　② 你的资产和负债的差额。
　　③ 你的土地、房屋和车子等财产的价值。
　　④ 你要投资股票所需的钱。
　　(　　) 10. 美国在哪一年正式放弃以“金本位”作为美元发行依据的价值标准？
　　①1971年　②1941年　③1933年　④1929年
　　(　　) 11. 信托是指什么？
　　① 彼此信托的俱乐部会员的特种基金。
　　② 一种遗嘱。
　　③ 向可依赖的朋友购置财产的同意书。
　　④ 为某人设立，由第三者经营的财产或金钱。
　　(　　) 12. 一家公司将股票到证券交易所挂牌，让投资人可以竞价公开买卖，称作什么？
　　①垄断  ②发行股票  ③增资  ④公开上市
　　(　　) 13. 把钱放在银行或其他类似性质的金融机构中，所定期获得的利润叫什么？
　　①资金  ②股利    ③利息    ④租金
　　(　　) 14. 负债减去信用等于什么？
　　①尚欠款项    ②手续费
　　③已付款项    ④信用额度
　　(　　) 15. 如果甲公司的股票一股卖22.50元，而乙公司的股票一股卖38.00元，哪一种股票比较便宜？
　　① 股票甲。
　　② 股票乙。
　　③ 股票甲事实上与股票乙价值相等。
　　④ 没有足够的资料判断哪一种股票便宜。
　　(　　) 16. 所谓“保费”是指什么？
　　① 买保险时应缴的手续费。
　　② 死亡时保险公司偿付的钱。
　　③ 保证金。
　　④ 买保险时应缴纳的保险费。
　　(　　) 17. 牡丹卡是由下列哪家银行发行的？
　　①中国人民银行    ②中国银行
　　③中国工商银行    ④中国建设银行
　　(　　) 18. 英文onebillion指多少钱？
　　①10亿　②1亿　③1000万　④100万
　　(　　) 19. 投资合作(JointVenture)是指？
　　① 一种有限合伙。
　　② 可协议的工具。
　　③ 一种经营者和出资者共同享有所有权分担责任的企业组织。
　　④ 一种国际贸易协定。
　　(　　) 20. 投资或借贷的实际总额叫作什么？
　　①利息    ②股利  ③呆账    ④本金
　　(　　) 21. 下列哪一种属于不动产？
　　①汽车    ②银行存款
　　③自用住宅    ④金银珠宝
　　(　　) 22. 符号“￡”代表哪种货币？
　　①美元    ②英镑  ③日元    ④法郎
　　答案
　　1.③  2.②  3.③  4.②  5.①  6. ③
　　7.③  8.③  9.②  10.② 11.④ 12.④
　　13.③ 14.① 15.④ 16.④    17.③   18.①
　　19.③ 20.④ 21.③ 22.②
　　请将你的答案对照标准答案，每答对一题得1分，答错或未答不得分，对照答案算出总分。
　　◆ 得分很低：0～8分
　　◆ 得分低：9～13分
　　◆ 得分中等：14～17分
　　◆ 得分高：18～20分
　　◆ 得分很高：21～22分
　　解说
　　钱财的管理对每个人都很重要，因此具备一些金融知识是必要的，你具备多少这方面的知识，关系到你的“钱途”好坏。如果你知道钱怎么在经济系统中运动，就能妥善利用这个系统为你谋求“钱途”。当你必须冒险时，金融方面的知识会带给你信心，这是成功人士所必须具备的。
　　据研究，在美国接受这项测试的企管硕士中，得分高的人在其他相关领域的智能也较优异，他们对财务术语了解很多，处理数字的能力也很好。他们的知识让他们充满自信，比起得分较低者，工作竞争压力较小。
　　本测试并无时间限制，因为无法完全做到对本测试受试者的时间控制，所以无法比较出两个得分相同或相近的人，哪一个较有钱财知识。不过，根据国外的测试结果，这个金钱智力测试的确是测量你所具有的金钱知识的好工具。你应该重视的不是得分高低，而是日后的自我教育。得分高应再接再厉，得分低不要气馁。测试中的每一道题都是通过学习知道的，闻道有先后，任何时候补救都来得及。要发财，要成功，知识就是力量。
　　以下是得分的不同分组与成就的关系。
　　(1) 得分很低和得分低者。若以达到成功个人应具备的智能而言，这是相当不利的。一个人的智能高低与在生活中做许多事情的成败有关。同理，钱财智能也与财务的成功密切相关。在上述参加测试的企管中，得分若处于本组，若其他相关测验(如金融词汇、商用数学)也表现得不怎么好。那么他们缺乏安全感，接触外来的信息也不多。然而在企业界，信息就是资本。
　　不过，得分低其实也并不是一件坏的事情。因为所有钱财知识都可以通过学习得到。如果你的得分处于本组，只要你稍加努力，就可增加不少知识。订一本财经或理财杂志，就可能使你提升不少分数，积极的行动也可以弥补由于信息不足而带来的不安全感，现在就开始行动吧。
　　(2) 得分中等者。这种人有足够的钱财知识，但无法像他们所期望的那么成功。如果你的得分处于本组，说明你已有很好的基础来管理钱财。应多读些财经杂志或专业性报纸和有关书籍，阅读可以增加一般智能的书刊，人的各方面智力是相互关联的。
　　(3) 得分高和得分很高者。对金钱和财务了解得很透彻，他们很会利用这些知识。得分处于本组的人收入比其他组都高，在其他商业智能测验项目中得分也较高。如果你的得分处于本组，那么恭喜你，你的财务知识已可保证你获得在工作领域或个人理财方面成功的机会。
　　测试三  金融词汇测试
　　你“炒”过股票吗？你知道什么叫“多空交战”吗？什么是“拉抬掼压”吗？你有出口结汇的经验吗？知道什么叫作“汇率”吗？还有，当你买保险时，你每年缴付的钱到底是“保额”还是
　　......

第一章  个人、家庭理财素质测试
测试一  理财观念测试
测试二  钱财知识测试
测试三  金融词汇测试
测试四  投资理财心理与能力测试
测试五  风险承担意识测试
测试六  金钱焦虑程度测试
测试七  花钱态度测试
第二章  不同个人、不同家庭理财锦囊
第一节  有钱没时间的IT一族如何理财
第二节  SOHO一族的理财新概念
第三节  经常出国者怎样备好"经费"
第四节  学生如何利用打工收入为以后打基础
第五节  从事演艺生涯者如何投资
第六节  留学生该如何筹措留学基金
第七节  高风险、高收入的空中服务人员如何理财
第八节  财力雄厚的投资家如何看好自己的钱
第九节  教师该如何理财才不会让钱变薄
第十节  退休之后如何理财
第十一节  双薪家庭如何理财
第十二节  工薪族理财有何新招
第三章  个人、家庭整套理财计划
第一节  制定切实可行的理财目标
制定理财目标应考虑哪些方面
如何制定理财目标
不同年龄段理财目标的不同
第二节  把握经济现状，实现理财目标
如何了解自己的经济现状
如何实现理财目标
第三节  如何投资以增加财富
投资将面临哪些风险
有效地配置资金，选择投资理财组合
第四章  不同个人、家庭储蓄存款技巧
第一节  储蓄存款的种类及业务
我国储蓄存款的种类
常见的十二种储蓄存款业务
第二节  选择合适的储蓄存款种类应注意的问题
如何确定存款额
如何决定存款期限
如何选择同一期限中不同的储蓄种类
第三节  减免储蓄风险的对策
如何降低存款利息损失的风险
如何降低存款本金损失的风险
储蓄有哪些好方法
第五章  个人、家庭股票投资技巧
第一节  树立良好的心态，战胜自我
踏入股市心态要平和
战胜自我，做一名成功的投资者
第二节  股市操作的基本程序
开户
委托
竞价成交
清算交割
过户与销户
股市操作流程图
第六章  个人、家庭债券、基金投资技巧
第一节  债券的四大特点及其分类
债券的特点
债券的分类
第二节  购买债券的操作方法
第三节  债券投资的策略与技巧
保本投资技巧
国债投资技巧
企业债券投资技巧
可转换债券的投资技巧
第四节  基金的种类及特点
投资基金的种类
投资基金的特点
第五节  如何选择及买卖投资基金
如何选择投资基金
如何买卖投资基金
第六节  基金投资的四大策略
定时定额投资策略
适时进出投资策略
将利息滚入本金投资策略
固定比例投资法
第七节  如何投资开放式基金
开放式基金的特点
购买开放式基金的步骤
第七章  个人、家庭外汇投资法则
第一节  个人、家庭外汇投资的三大风险
第二节  个人、家庭外汇投资的十二法则
宁买升，不买跌
"金字塔"加码
传言买(卖)，证实卖(买)
以逸待劳，明哲保身
置输赢于度外
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