品咖啡 煮金融
追溯现代金融的历史
梳理金融与咖啡的关系
探讨金融文化与伦理的本源
追溯现代金融的历史，会发现其诞生于咖啡馆，比如劳埃德保险、纽约证券交易所、伦敦证券交易所都起源于咖啡馆。咖啡馆文化孕育着现代金融的文化与伦理，而四百年的现代金融史是一部金融逐渐异化的历史，目前在中国蓬勃发展的互联网金融是一场回归本源的运动。
本书梳理金融与咖啡的关系，探讨金融文化与伦理的本源，证明互联网金融的出现是回归金融的本源，也是向更高层次金融文明的进化。认识到这一点，对于想实现基业长青的互联网金融企业以及希望在新金融时代继续保持财富稳健增长的个人来说，都具有重要的意义。
金融的源头——咖啡馆
前面这段文字看似讲述的是咖啡馆的历史，但其实揭示的却是劳埃德保险公司的起源。劳埃德保险是当今世界保险业中信誉最高、名气最大、资金最雄厚、利润最多的一家大保险公司。坐落在伦敦中心的劳埃德总部建筑造型酷似一个豪华的火车站，在大门口站着披红斗篷的卫士；楼房里摆着狄更斯时代的长椅子、大桌子和高书橱，楼内的休息室高挂着“船长室”的标志牌；复杂的电脑系统里储藏着投保者的所有资料，而记录员却用着17世纪的鹅毛管笔！
想象一下这幅图景，你会发现金融与咖啡原来有着千丝万缕的联系。劳埃德保险公司的历史与咖啡馆的历史一样久远，甚至可以说是同时起步。很可能早在1652年，在伦敦出现了基督教世界的第一家咖啡馆，那家咖啡馆选址在一个商人聚集的地方——靠近皇家交易所。那是托马斯•格雷汉姆爵士于1566到1568年在考恩希尔建造的一栋著名建筑，其间有一个大型的中央交易大厅，商人们聚集于此从事交易。
皇家交易所是城里商业活动的中心，周围的街巷也挤满了商人、海船船长和外国人，而街巷之上的房屋则成为与交易有关的文具店和书店老板、公证人和律师、客栈和小酒馆老板、玩具商和理发师等大批人马的谋生之所。他们都被当作咖啡的潜在消费者。
由此可见，咖啡馆这种事物，从一诞生起就与商业结缘。如果你觉得劳埃德保险只是个特例，那就错了，银行以及证券交易所的发展渊源，同样伴随着氤氲咖啡香。1754年，费城的一位企业家，名叫威廉•布拉德福，他也是一位出版商，决心利用咖啡、交友和商业相配合的联合优势，“以为商人和交易者提供最大方便的方式经营咖啡馆”。在大约有200名商人交纳了使用费用后，布拉德福着手经营一家位于费城市中心的福伦特大街和市场大街交叉地段的咖啡馆，并且有个颇有意味的名字——伦敦咖啡馆，在他的不懈努力下，伦敦咖啡馆成为费城“商业、公众事物和信息来源的中心”。这是通过众筹方式建造的一座咖啡馆，后面我们还会介绍，劳埃德咖啡馆同样是众筹而建的。
到了1783年，威廉•布拉德福的弟弟科尼利厄斯•布拉德福回到纽约，他仿照在费城的哥哥威廉的做法，采用了全套的咖啡馆商业技术，很快在纽约的商业精英中众筹出一座商人咖啡馆。恐怕谁都没有想到吧，众筹这种今天看来还很新颖的商业模式居然源于传统的家族企业。
咖啡馆在商业活动与金融交易中的巨大威力持续发酵。1784年，一批知名的商界人士在纽约举行聚会，模仿英格兰银行模式，商讨集资建立银行来为共和国新生的经济提供资金，布拉德福创建的咖啡馆成为召开这次重要集会的场所。同年6月份，纽约银行就已经开始营业，总共募集到超过50万美元的资金，全部是以金银方式收取的。纽约银行是美国最古老的银行，其创始人就是美国的开国元勋、财政部长亚历山大•汉密尔顿。可见，商人咖啡馆在纽约社会发挥着举足轻重的作用，在这里不仅有商业理事会的活动，还会招待总统和国会议员。
美国经济的发展不仅促进了社会的繁荣，同时也引起了人们对美国新兴股票市场的关注。商人们每周会在商人咖啡馆的大房间里集会三次，每次分为下午场和晚场，从事股票拍卖活动。在两场拍卖会中间，股票经纪人往往在咖啡馆里品尝咖啡，要是在夏天的话，他们会三三两两地在华尔街上的梧桐树底下纳凉休息。但在18世纪90年代初期，纽约银行股票交易开始逐渐失去控制。1792年5月17日，当时24个证券经纪人在纽约华尔街68号外一棵梧桐树下签署了梧桐树协议，协议规定了经纪人的“联盟与合作”规则。为了实施他们的计划，他们在1793年初搬进了唐提咖啡馆楼上一间优雅的房子里。1796年，唐提咖啡馆成为在纽约保险公司名下进行交易的、由资金投入者组成的唐提联合养老金的总部。这个组织是1817年5月8日成立的纽约股票和交易理事会的先驱，1863年更名为纽约股票交易所。
唐提咖啡馆位于华尔街和威廉街的西北角，在华尔街的联邦大厅与三一教堂中间，距离签约的梧桐树30米左右。唐提咖啡馆借鉴了英国乔治王时代的建筑风格，由一家旅馆和一间咖啡厅两部分组成。投资者们在咖啡馆里设立了办公室，置办了简单的办公设备，完成交易后累了就在咖啡馆里休闲娱乐。唐提咖啡馆是由意大利的一家公司——唐提投资公司出资筹建的，它是后来华尔街高楼大厦的雏形。
我们再把时间回溯到一百多年前，回到老牌资本主义国家——英国。前面已经提到，在1652年的时候，伦敦首家咖啡馆开业。几年过后，伦敦已经有大大小小上千家咖啡馆。久而久之，每家咖啡馆都有特定的人群光顾，露天市场的乔纳森咖啡馆就是专门买卖股票的商人们聚集的地方。
1698年，有个叫约翰•卡斯塔因的人在乔纳森咖啡馆张贴了一张股票和其他商品的价格表，意欲在此进行股票交易，这是伦敦最早期的有组织的证券交易活动。从此，一些由于“行为不轨”被皇家交易所驱逐出来的人，开始在街道和附近胡同里的咖啡馆进行股票交易，尤其是乔纳森的咖啡馆。
1761年，150名股票经纪人和交易员自发在乔纳森咖啡馆成立俱乐部，专门从事股票交易。1773年，乔纳森咖啡馆迁到斯威丁街的柴思胡同，并且打出“证券交易所”的牌号，他们在屋内设置一块登记有各个公司股票行情的木板，咖啡屋的服务员则充当自营商之间的信差，证券交易正式由露天迁入了室内。在新乔纳森咖啡馆里，股票交易商正式成立了英国第一家证券交易所。就这样，伦敦胡同里的一家咖啡馆成了今天伦敦证券交易所的前身！
一百年的时间间隔，世界上的两大证券交易所竟然都发源于咖啡馆，这绝非是一种巧合，而是咖啡与金融两种事物的气质天然相吻合。时光流转，到了2014年，中国招商银行和咖啡陪你（Caffebene）进行合作，打造咖啡银行服务网点，而华润银行与太平洋咖啡则在2012年就开始打造银行+咖啡的模式，这是一种回归吗？至少从目前来看，氤氲的咖啡香与金钱的铜臭味似乎风马牛不相及，有着浪漫小资情调的咖啡馆和宏伟肃穆的金融大厦也难以联系在一起。是咖啡馆还是金融出现了变异？金融的本质到底是什么？金融与咖啡的历史溯源之旅，也是在探寻金融伦理与金融文化的本源。
研磨出的金融客
金融的源头——咖啡馆
模糊与暧昧的联结
异化与回归
金融的异化
权力是毒药
“专业”的陷阱
回归的浪潮
中心化的消解与金字塔的坍塌
中心化——金融的黑洞
历史的轮回与重构
渐次展开的新金融世界
数字货币的冰与火之歌
金银天然是货币，货币天然是中心化的吗？
中心化的货币体系是怎样形成的？
比特币所掀起的革命
理想主义、创新与咖啡馆文化
去中介与普惠金融
愈发臃肿和繁杂的金融中介
资本帝国无法实现普惠金融
物联网帝国下的金融生态
P2P的理想与现实
小而美的意义
大数据征信革命
人人都是金融主体
信息的流转、分享与共生
信息不对称的源起
“专业”还是故弄玄虚？
信息垄断在谁手中？
信息革命所带来的新图景
众筹打造的美丽新世界
众筹解决信息不对称
众筹变革社会组织结构
美丽新世界
新金融时代呼唤咖啡馆文化
互联网金融不应该是国家战略吗？
再看“公地的悲剧”
互联网金融与共享经济
当金融客走进咖啡馆
金融客咖啡是个怎样的组织？
金融与咖啡的化学反应
金融客咖啡，时代的产物
参考文献
