第3法 经营融资
所谓经营融资，是指中小企业利用各种正当经营手段来获取资金。其中最常见、最主要的有两种：会员卡和促销。
会员卡融资
会员卡融资方式现在已经很普遍，不但各行各业纷纷采用，而且是所有超市网罗顾客的杀手锏。从表面上看，这好像只是一种促销手段；可是从融资角度看，却又是一种很好的融资方式，并且还不违法。
需要指出的是，这里的会员卡融资是指顾客在会员卡中预存金额的那种预付费会员卡，最典型的有公交月票卡、预付费手机卡等；只能起身份证明作用的会员卡便起不到所需的融资效果。
例如，如果超市办理的会员卡不需要预存金额，只是顾客在购物时出示一下表明其会员身份，允许购买只有会员才能购买的商品，或者对某些促销商品必须是会员才能享有优惠价格或更多的优惠价格，这时候所起到的就只是促销作用。相反，如果这种会员卡需要预存金额，实际上就表明卡中所存的金额可以被企业无偿使用，这就是标准的融资了。
会员卡融资对中小企业来说本来是很享受的，只是由于近年来少数商家不讲信用甚至恶意逃债，让许多人望而却步。如某些美容院、娱乐厅、游泳馆、网球场、瑜伽馆、书店、茶座、咖啡馆、蛋糕店等中途倒闭，使得金额尚未用完的会员卡无处使用，也无处退款，这方面发生的纠纷很多。
那么，怎么来发行会员卡呢？根据中国人民银行、国家工商行政管理局1998年制定的《会员卡管理试行办法》规定，会员卡的发行由中国人民银行负责审批，由工商行政管理部门负责管理。会员卡发售总金额在1000万元以上的，由中国人民银行总行审批；发售总金额1000万元以下的，由中国人民银行一级分行审批，报总行备案。
发行会员卡的企业应当具备以下条件：法人资格；经营项目主要是高尔夫球俱乐部等高消费体育运动项目；净资产总额不低于人民币5000万元；申请时固定资产占总资产总额比例不低于50%；发行会员卡所得价款总额不得超过企业净资产总值；等等。发行的会员卡不能分红派息，也不能还本付息，但可以依法转让、质押和继承。
显而易见，这样的资格条件已经远远超出中小企业的承受力；相比而言，最希望通过发行会员卡来融资的恰恰是面广量大的中小企业。所以目前社会上发行的各种会员卡几乎全是自行发行的，靠的是自律。
而这时候必不可少的条件是会员管理软件，即会员卡发出去后必须管理得当，不至于发生混乱，这才是最关键的。为此，又催生了一个新的行业——会员营销服务专业公司。一般情况下，寻求他们的帮助不但能满足日常的会员维护，还能针对日常累计消费数据做精准营销。毕竟，会员卡融资的最终目的还是为了维护市场、打开市场，创造良好的经济效益。
要想取得最佳融资效果，发行预付费会员卡时一定要消除会员的后顾之忧。企业如果发行会员卡时是一副面孔，等到对方想退卡时又是另一副面孔，将心比心，谁都知道这时候的心理感受怎么样。尤其是现在发行会员卡基本上没凭据，会员要想打官司、投诉也没证据，纠纷隐患就这样埋下了。许多人一看到你的企业名称不是叫“公司”而是什么“中心”，潜意识里就会认为你是“个体户”，担心你明天会跑掉。
有鉴于此，企业发行会员卡时，如果能给对方一纸正儿八经的文书，载明双方的权利、义务、会员卡使用规定、退卡条件、担保单位等，并且开给对方正式发票，对方的疑虑就会消去一大半。
当然，要做到这一切的前提是企业要诚信经营，否则一切都无从谈起。
促销融资
除了会员卡融资外，经营融资的另一主要渠道是促销融资。
所谓促销融资，就是利用分期付款、延期付款等优惠促销手段，来推销商品尤其是积压商品，加快资金周转。不用说，把这些存货处理出去了，就能把死钱变成活钱，起到融资效果。
为了保证分期付款、延期付款的顺利进行，中小企业在从事这项促销活动时，最好是利用银行信用卡分期付款，把商业信用转为银行信用。
按常规来说，消费者在购买商品时，通过信用卡分期付款是要承担利息的；而现在，企业把这部分利息承担下来了，让消费者在分期付款时免交利息，就能双方皆大欢喜——消费者延期支付货款，减轻了支付压力；而企业则通过这种方式处理了积压商品，只用较少的成本（分期付款的利息）就把资金给盘活了。
草船借箭，坐享其成
会员卡制度能达到三重目的：一是稳定顾客群体，提高销售业绩；二是扩大企业影响，树立品牌忠诚度；三是通过预收款制度锁定部分资金为我所用，起到融资效果，同时又不影响前两重目的的实现。
最能起到融资效果的预付费会员卡，消费者最担心的是企业倒闭。为了消除这种顾虑，中小企业有必要在平时经营中千方百计维护顾客忠诚度，诚信经营，稳健经营，日久见人心。只有消费者对企业感到放心，才会源源不断地往卡里存钱，这也就意味着源源不断地给企业无成本地融资。
中小企业的注册资本一般都不高，所以想从银行取得贷款难度很大，而通过这种经营融资方式，往往会取得意想不到的效果。例如，如果企业能发出去1000张会员卡，每张预付款500元，融资额就是50万元，这就意味着把企业前期投入的资金全都回笼了，等于是没花一分钱进行的白手创业。
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