如何与孩子谈理财
你可以考虑与自己的子女进行以下对话。当然，要根据孩子的年龄、生活经历，以及整个家庭的文化氛围来具体判断。这些讨论的话题都是基于我以往对母亲、理财专家和研究人员的采访总结的，采访的主题主要是关于孩子需要学习哪些以及应该如何学习理财知识，才能游刃有余地处理复杂的理财问题。
No. 1 你在理财上所犯的错误
孩子总是喜欢听你讲述你自己犯过的错误。孩子在听你讲述这些事情的时候，会发现原来你也不是永远不犯错的，这会让他们知道自己的父母也不是完美的，因此犯错误并没有什么大不了。你可以跟孩子分享的错误类型包括：信用卡欠款过多、没有攒下足够多的钱、把钱挥霍在自己并不需要的东西上等等。
No. 2 你是如何赚钱的
如今，我们的工资都是直接打到银行卡里，我们购物不是在网上就是刷信用卡，这让商品交易的行为变得十分隐蔽。我的孩子觉得，只要在亚马逊上点几下按钮就能够收到任何他们想要的东西。跟孩子谈一下爸爸妈妈是怎样努力工作赚钱，然后再用这笔钱去购买食物、房子和汽车的，这样可以让孩子对这个虚拟的商务世界的感知变得更加具体有形一些。
等到孩子稍大些，他们就会慢慢明白人们赚钱的方式多种多样， 知道在当今社会具有进取精神是多么重要。一个十几岁的少女在Etsy上浏览手工艺小店的时候，可能就会因此爱上手工艺。在你的帮助下，她甚至能够开间自己的店铺（一定要不遗余力地鼓励女儿像男孩儿一样想方设法赚钱。嘉信理财针对青少年的调查发现，即使在青 少年时期，男孩儿赚的钱就已经比女孩儿多了，男孩儿能赚 1 880 美 元，而女孩只有 1 372 美元）。
No. 3 辩证地看待广告
难以置信，在我女儿 4 岁的时候，她对教育节目播出前插播的广告特别感兴趣，每次看到广告都会手舞足蹈。当屏幕上闪过一个五彩缤纷的玩具时，女儿对我说： “我们需要买一个！”年幼的孩子还不能以批判性的眼光来看待广告，也不能区分什么是广告，什么是节目。因此作为父母，我们有责任保护他们。等到孩子长大之后，我们还要教他们以怀疑的态度看待广告里所给出的承诺。
非营利组织——常识媒体发现，广告无处不在，孩子几乎无处可躲：智能手机应用里、网站上，甚至儿童节目里也有植入广告。据常识媒体称，这些广告会对儿童造成严重的负面影响，比如不正确地认识自己的体形，甚至引起饮食障碍。亚利桑那大学研究发现，人们小时候看过的广告会一直影响着他们成年后的生活，比如会让他们喜欢含糖的麦片。鉴于广告对儿童的影响如此之大，我尽量避免让我的孩子看广告，而且打算等他们再长大些教会他们辩证地看待广告。此外，我还用常识媒体的电影评分机制为孩子挑选观看的节目和电影，避免他们观看那些充满消费主义、暴力和色情内容的东西。
No. 4 经济学基础
即使你对某些高水平的经济学词汇一知半解，但总是有那么一些 书能够寓教于乐，让你乐在其中。可以为 8~14 岁的孩子选择金融学教授奥利·萨德与作家艾伦·纽伯恩合著的小说《艾拉是怎样种出电吉他的》（How Ella Grew an Electric Guitar） 。该书十分适合学习经济学的基本概念和创业精神。作者写这本书也是受到家庭生活的启发：那时萨德四年级的女儿想要自己创业，但却找不到能够作为指导的书，因此萨德决定自己为女儿写一本。另一本适合青少年阅读的好书是艾丽莎·韦斯曼的《卖空者》 （The Short Seller） 。该书的内容主要是关于投资的。书中的主角在思家心切的时候学习了如何倒卖股票。
No. 5 立志高远
当孩子开始张口要昂贵的东西时（他们早晚会这样的） ，你可以鼓励他们自己发挥想象，好好考虑一下用什么方式能最终攒够钱实现那个目标。这会让他们学会妥协，学会延迟享乐。对一个家庭来说，最大的目标之一恐怕就是攒大学学费了。当你的孩子提出大学学费的要求时，你可以跟他们解释自己是如何做出牺牲，为他们的教育攒钱的。
No. 6 学会慷慨和感恩
不同的家庭在看待和实践付出这件事的时候的表现是截然不同 的。据我所知，有些父母会固定拿出收入的 10%捐给宗教机构，而有些人的捐赠则比较随机，只要校园慈善基金募集者提出要求，他们就会写支票。不过，在我们家里，一个被大家共同认可的主题就是将感恩之心融入生活的点点滴滴中，无论是餐前的祈祷还是在每周一次的家庭聚会中交流彼此感恩的事情（这些都是我从小到大所做的事情）。
这么做的关键就在于从终日的索取中停下脚步，感恩自己所拥有的东西，这会在我们的内心培养一种富足感，同时也给我们一个机会，让我们思索该如何去帮助那些不太幸运的人。
No. 7 养成节约的习惯
《纽约时报》的专栏作家罗恩·利伯在他的《溺爱之反面》（The Opposite of Spoiled）一书中提出了可视化概念，对此我十分赞成。该书主要介绍了怎样把孩子培养得善于理财。在书中，利伯建议大家在一边画一根名叫“需要”的线，在另一边画一根名叫“想要”的线，然后分别在这两根线下面写下不同的物品。下次你的孩子提出要求的时候，让孩子自己考虑一下，他们的要求属于哪条线。
No. 8 保护在线隐私
保护隐私不仅仅是在保护孩子将来的财务安全，更是在保护孩子的人身安全。当孩子第一次上网的时候，我们可以向他们解释该如何对个人详细信息和相片进行安全设置，因为他们发布的东西很有可能会被陌生人所利用，而且会永久挂在网上被人搜索到。我们还可以教他们如何保护自己的出生日期，如何在注册在线账户的时候使用假名。网络隐私专家和作家朱丽亚·盎格文就是这么教育自己孩子的。按照以上方法，孩子和朋友在网上知道彼此是谁，但是他们对其他人却是匿名的——那些不想让病人在个人脸书上找到自己的健康专家就是这么做的。
No. 9 能够保护你免遭不幸的理财工具
即使是十几岁的孩子也会觉得这个话题有点儿无聊，我自己也是。我的母亲告诉过我，遗嘱和人寿保险十分重要，但直到我自己做妈妈的时候才真正领悟到这一点。尽管如此，我觉得还是有必要向那些二十几岁喜欢寻找刺激的年轻人强调一下，他们一定要确保自己有 相应的、到位的保护措施，比如租房保险（renter’s insurance）和健康保险。
No. 10 如何使用信用卡和银行账户
虽然我的父母经常与我讨论理财的话题，但信用卡和银行账户这个话题却是漏网之鱼。其结果就是，大学期间，一次出校游玩时，我 在自动柜员机前站了足足 5 分钟，还是搞不懂该怎么把银行卡插到自动柜员机里面并取出钱来，而我背后一大堆排成长队的人已经变得有些不耐烦了。几个月之后，我才意识到自己透支了银行账户，必须支付一笔罚金。好在这个教训付出的代价还不算太惨重，从那之后我再也没有透支过银行账户。但如果我十几岁的时候多去几趟银行的话，这些问题应该都是可以避免的。
同样，你也应该学会把每月的信用卡欠款全部还清，而不是只还最低限额。让孩子看着你管理账户、支付账单，可以让他们提早学习到这些东西。
No. 11 敢于直言（面对公司和老板）
当你打电话给某个公司要求退款或者要求提供更高品质的服务时，可以让孩子在旁边听着，让孩子看看你是怎么提出要求的。因为早晚有一天他们自己也需要做同样的事情。同样地，在孩子获得第一份工作之前就帮助他们练习如何提出更高的薪资要求，这样他们就可以学习正确的措辞，从而最终习惯并接受协商这个概念。众所周知，尤其是女孩儿，会在这方面受益。
在我获得第一份工作，即将谈薪资问题的前一天晚上，我的父亲帮我练习了如何谈薪水。最终在父亲的帮助下，我的起薪比原来 的高出 5 000 美元。而未来所有的薪资都是建立在第一份工作的基础 上的，在父亲的指导下，我的税后工资比原来高出了 100 000 美元。《谈判力》（Women Don’t Ask）的作者琳达·巴布科克和萨拉·拉斯谢弗曾做过的一项研究表明，与从不谈判的女性的收入相比，那些对薪 水进行谈判的女性的收入要高出至少 100 万美元。
No. 12 坦然接受退休和投资
在孩子十几岁的时候就让他们熟悉 401（k）账户能够帮助他们 提前做好准备，这样等到他们 20 多岁获得第一份工作的时候就可以开设自己的退休账户了。为消除年轻人对投资的恐惧，我们可以先多跟他们讨论这些话题，等他们做好心理准备的时候，我们甚至可以把自己的退休资料给他们看一下。
展开
——著名理财专家 刘彦斌
在这本书里，你不仅可以看到许多鲜活的案例，知晓你面对的困难和问题其实不是问题，也会看到归纳整理的财务行动方案和具体的办法，这些可以用于指导你的具体实践。
——杨巍 金V说总裁
对于妈妈来说，学习理财，不仅仅是要让“现在”的生活变得更好，更是为了给孩子一个更美好的未来。
——水湄物语 长投网联合创始人