第一章 小白们的财富梦想：“第一桶金”
1-1. 我有一个梦想
作为一个理财方面的小白，也许你曾经产生过这样的想法：“我跟那些成功者相比，其实只是少了第一桶金。”
“第一桶金”这样一个词语，似乎包含了很多成功的关键要素。它的魔力让人们相信，只要我迈出了第一步，后面产生的财富将像滚雪球一样迅速聚集。
1983 年，王石通过与正大康地的合作，从“转运玉米”中赚到了40万元，从此设立了万科的前身。1995 年，马云的中国黄页开始聚集中国的第一批“互联网广告客户”，为马云在十几年后成为“中国互联网教父”码下了第一块砖。1991 年，俞敏洪拉着王强在中关村街头刷小广告办托福、GRE 班，每堂课几十元的收入，成就了如今的新东方教育集团。设身处地地想一想，即使具备了与他们当时完全一样的资源和背景，我想大多数人也很难做到他们如今的程度。第一桶金其实并不是万能的，谁也无法承诺获得第一桶金之后，财富世界就此向你敞开胸怀。甚至有时候它们都不是“金”，而是一些难以获得的机遇，或是一些常人着眼不到的眼界。在机场和车站里，成功学大师们往往在向路人们灌输“经营人脉”“销售精神”“自身魅力”等听上去毫无软肋的理论，教你如何展现成功的气质。但在现实中你所需要的，其实是要更冷静地观察自己，了解自己的“金矿”在哪里。
理财更是如此。如果你还在指望“第一桶金”来开启你的理财之门的话，这就好像一个人在期许“如果我能够当上苹果公司的CEO，我一定能成为下一个乔布斯”一样不切实际。建立于一个仅存在微乎其微的可能性基础上的设想，充其量给你带来的只是一些心理慰藉。而真正能让你强大的，还是要自己去挖这“第一桶金”：你要学会理财。
更有意思的另一种“小白思路”，其实颇有几分文艺青年的味道。
“我只想有一笔钱，去环游世界。”
很多我身边的朋友都在身体力行地“用脚步去丈量世界”，这在现今的城市青年中，几乎是人人向往的生活方式。获得一笔钱去周游世界，如果可能的话再用周游世界的机会来建立自己的事业，听起来是两全其美的计划，不是吗？像猫力一样，在旅行的路上用清新美好的照片来记录自己的旅行，顺手就成了网络红人；或是从尼泊尔、印度、土耳其这些安静神秘的国度带回一些充满了异域风情的饰品、服装，来充实自己的小店；当然你更可以把自己的旅行心得和经历组织起来，复制它来成为你的“定制旅行”；又或是仅仅用眼睛和心去体会那些与异国文化的碰撞与调和，丰富自己的阅历和谈资。这些，都是在“环游世界”这一词汇背后的含义。
但你同样要解决一个问题：面对自己的现实，如何来支撑自己的旅行计划？
我们也许都看过“老夫妇卖房周游世界”的暖心新闻，也让自己开始思考“住房对自己到底有什么意义”。但如果你有太多的理由，让你不能像那对老夫妇一样的洒脱，你还需要规划今后的生活和开销。让你能够从这些“生活开销”中解脱出来的生活方式，我们称之为“实现财务自由”。
如何实现财务自由？答案还是相同的：你要学会理财。
让我们把文艺的思路先抛到一旁，再想想自己那些“买买买”的欲望吧。
我们“买买买”的习惯，是随着购买方式越来越方便的过程，潜移默化地形成的。倒退到父母那一代，买一辆自行车都需要攒一年钱，甚至要到大城市里才能买到。而现在随着电子商务的爆发性增长，你只要手指一动，那些你负担得起或是负担不起的产品，就时时刻刻展现在你的面前。通过购物来安慰自己、奖励自己，甚至是寻求“收到快递那一刻的惊喜”，都在无时无刻地威胁着你的“零花钱”。但等你翻翻自己的支付宝消费记录，却发现自己“买买买”的，其实有不少都是趁减价或者免邮时买单的“冲动消费”，对吧？
“什么时候我才能买东西不看价签呢？”
消费与收入，永远是一对矛与盾。当你捏着兜里那几块零花钱的时候，校门口地摊上的文具和小吃似乎总在挠你的痒痒；而刚刚开始工作，拿到第一笔工资的时候，你却发现超市里有那么多想买的零食；当你跳槽、升职、涨薪之后，却又发现了更多想要的东西。似乎我们永远在“挣更多的钱”和“买更好的产品”之间轮回着。
除去一部分“购物癖”的心理问题不谈，我们需要做的是解决“如何获得更多零花钱”的问题。但当你睡觉之前，打开电商网站，看到那期盼已久今天又恰好包邮的商品，又总是安慰自己：“反正省下来也买不起房。”于是下单，等快递，喜滋滋地开箱。周而复始。
难道真的要到“这笔钱省下来我就可以买特斯拉了”的程度，你才会想到开始做些理财的准备吗？固定的行为规律告诉我，你其实还是不会这么去想。对于用零花钱去理财，“一个月买房买车”或是“折腾下来也挣不到几个钱”这两种思路，都是常见的误解：一种给你不切实际的幻想，而另一种让你对理财的效果不抱希望。
想要有更多的零花钱，你还是要学会理财。
我想，我的意思在这里已经很明白了：无论你是在等待你人生中的第一桶金，还是想要有一些钱去实现自己的兴趣或梦想，或是仅仅想多一些买小东西用的零花钱，学会理财对你来说都同样重要。尽管因人而异，用来理财的资本有多有少，收益也会各不相同，但对于你自己来说，正确地理解理财、投资、风险和收益这些事物之间的联系，会让你更加清晰且简单地看清楚你的社会环境中，与金融和资本发生关系的那一大部分世界。
简单说，你就变成一个理解了世界的人。
这就是理财，对于你的意义所在。
1-2. 炼金术揭示的财富秘密
在这本书中，我们将用循序渐进的方式来为你揭开理财世界的面纱。第二章中，我们会介绍“工薪阶层的困境”：我们是对于未来普遍缺乏规划，而对眼前的状况也无法把握的一群人，正如同即将毕业，但却觉得自己没有任何安身立命的本事的大学生们。在这样的困局中，我们来看看你离“财务自由”这个状态还有多远。而第三章中，我会详细地说明一些理财产品的情况和区别，以及我们如何评价并选择这些理财产品。第四章的内容将更加深入，把你从理财的幕后拉到台前，尝试一些与金融世界直接接触的理财工具。通过这第一部分的内容，本书的读者们就可以大致地明白理财世界的一些“主要脉络”，并且开始思考自己本身具备的，能够让自己在理财世界中成功的潜力和特性。
本书的后半部分中，我们将更加偏重一些事例的解释与说明。第五章我们将介绍运用财务杠杆的方法，借债或是利用信用卡来进行理财的一些方法，如何更加安全并有效地利用你的信用来获取理财收益。第六章中我将从亲历者的角度出发，尝试将“互联网金融”这一概念中的一些理财方式梳理清楚，尤其是那些你看不到，或者理财产品不想让你看到的“冰山”。在第七章中，我们将站在更远的角度，从购置资产和运营资产的角度，为你规划出几年甚至是十几年后的另一种理财途径。通过这些事例，我希望能够将通向“财务自由之路”上的几个重要节点和连接它们的方法，在本书的各位读者头脑中留下一些思路。
话说回来，这本书的立意在于“理财小白们的第一本理财书”，所以我认为它的启蒙意义，要大于对于一些产品和方式的深度剖析。打个比方的话，它就像是你在进入大学校门时，拿到的一本《如何有规划地度过大学时光》之类的小册子：每个人都有自己不同的财务状况和财务目标，而本书的意义就在于在你建立你的理财方式和财务规划之前，给你一些科学和有效的思路以及工具，为你的理财计划打下一个理性的地基。
在中世纪，人们认为炼金术士们是能够用水银、硫黄和盐，就创造出世人梦寐以求的黄金的一群“魔法师”。然而，与中文译名“炼金术”不同，英文“alchemy”真正所指的，不仅仅是在玩弄转换金属的把戏，而是从人类对这个世界固有的物体进行改变出发，探寻生命创造的奥秘，以及支配着整个宇宙运行的真理。在信仰和神的时代，生命由神赋予，也由神剥夺。而炼金术士们所作的尝试，是在挑战神的权威，是一群异端。
所以他们离群索居，隐姓埋名，从不在人前暴露身份。关于炼金术士的传说流传甚广，一些你耳熟能详的名人，比如艾萨克·牛顿、弗朗西斯·培根，甚至是达·芬奇，都与炼金术有着若即若离的联系。
如果我们狭义地去理解炼金术的话，“无需劳动，而是通过智慧来创造财富”这一特征，恰好与我们今天的金融行业相吻合。某种意义上讲，金融，其实便是今天的炼金术。而对于一个“金融外行”，甚至是“小白”来说，学会使用各种金融工具来为自己理财，其实就是在学习炼金术，在学习“这个世界的唯一真理”。
在这里我想引用我最喜欢的一部书——Alchemist（国内译作《牧羊少年奇幻之旅》或《炼金术士》）中，作者保罗·科埃略借炼金术士之口，说给读者的一段话：
“当一个人在追寻自己的天命时，整个世界都会合力助他实现愿望。”
（When a person really desires something, all the universe conspires to help that person to realize his dream.）
所以，请大家准备好自己的智慧，从对理财的理解开始，让整个世界为你揭示财富的秘密吧。
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