2.1 收入支出 常识12 开源节流，量入为出 现金规划的目的是既保证我们日常生活的开销，又使我们有所结余，尽 快积累人生的第一桶金。因此，合理规划收入和支出便是科学理财第一步。在这一点上，坚持开源节流，量人为出是最朴素实用的真理。开源节流 开源节流就是指一方面增加收入，一方面减少支出。人生中赚大钱的机会很难遇到，但赚小钱的机会却多如牛毛。总结起来，开源的财务项目主要有兼职所得、资本利得和额外收入三种。如今兼职的项目可谓花样繁多，从开网店、翻译写稿到照顾宠物、兼职 代驾，应有尽有。顺利的话，每月增加30％的收入不成问题。资本利得就是指通过股票、基金、银行理财产品、银行储蓄等理财工具 获得的资本收益。而如果你运气好中了彩票，或者收到了某人的赠与，那便属于额外收人。我们要珍惜每一笔薪资以外的财富，因为爱护小钱是赚大钱的开始。其 实还有一种常被忽视的开源方式，就是做好正职，争取升职加薪，因为长久 来看，对自己进行投资是肯定不会错的。比起开源来，节流更重要。因此我们一方面要稳定收入，不要频繁换工 作；另一方面要减少不必要的消费，增加储蓄。俗话说，“大富由天，小富由俭”，今天的储蓄成绩，决定明天的生活 质 量。我们应坚持每个月进行强制储蓄，当积累存款到一定水平之后，通过复 利取得收益，用“钱滚钱”的方式让本钱翻番。量入为出 量入为出是节流的第一要义，它告诉我们要根据收入情况在不同的项目 上控制支出。而其更深层的含义是不要进行超前消费；既不要贷款消费，购 买我们目前力所不及的东西；也不要提前支出原本可以稍后支付的费用，尤 其是对于奢侈品的消费更应如此。常识13 消费但别浪费 消费和浪费仅一字之差，含义却大不相同。通俗地说，消费就是买一元 钱的东西能够马上得到价值一元的使用价值，这种支出叫做“等价交换消 费”，而浪费就是想怎么花就怎么花，属于不等价或不必要的支出。比尔·盖茨告诉你消费和浪费的区别 相传，比尔·盖茨一次外出办事，在酒店门前掏衣袋时，将一枚1美元 的硬币掉在了地上，他急忙去捡，但那硬币却滚到了马路的阴沟里。一个酒 店的保安见状，忙上前帮忙，把这枚硬币从阴沟里取了出来。比尔·盖茨拿 出了100美元作为报酬给了那个保安。面对许多人的不理解，比尔·盖茨解释说，1美元当然买不了什么东西，但如果我不去寻找，这1美元就因为我的疏忽而消失了，也就是我把它给浪 费 了。我之所以给保安100美元，是因为这是我应该付给他的报酬。他为我服 务 了，我就应该为接受这样的服务而消费，因此，这100美元属于我的正当消 费。1美元与100美元，比尔·盖茨的故事诠释了一个相当朴素的真理：钱 财是用来消费的，而不是用来浪费的。消费和浪费的区别就在于，钱财是否 交换到等同的价值。你不知道的浪费 相信每个人都知道浪费是不好的，而且会有意识地避免浪费。可是在物 欲横流的商业社会，浪费已经不再是剩在碗里的米粒那样容易被察觉了。有一种浪费，它潜伏在我们的生活中，随时准备出来“作怪”。比如，我 们会在心情大好或心情不好时冲动之下办了健身年卡，结果一年就去了两回 ； 上街血拼回一大堆打折商品，结果没过多久这些商品要么不能用了，要么就 是我们不想用了；我们因为被刚面市的高科技产品的新奇功能所吸引而花钱 购买，结果发现它那价格不菲的功能自己很少用得着。简单地说，这种浪费 就是兴冲冲地花了钱，最后才发现所得甚少。计划是避免这种浪费的良方。我们应该将自己的支出项目分门别类，制 订计划，谨慎对待预算外的支出，避免因一时冲动而造成浪费。了解自己的 需求，不要为自己不需要的东西花钱，也不要仅仅因为便宜而买回自己并不 喜欢或不经常用的东西，要知道，便宜货虽然价格低，但它的价值很可能比 价格更低。常识14 把消费变成投资 消费投资大不同 消费是立刻获得使用价值的等价交换，而投资则是在支出一定数额的金 钱后不会立刻获利，但在将来却可以得到某种更大的收益的交换行为。相比 之下，投资是可以创建更美好未来的支出。例如，小王和小张是同班同学，毕业5年后，两人都积累了20万元的存 款。小王用这笔钱买了间小公寓，小张则买了辆车。多年之后，小王的房子 增值5％，而小张的车子因为折旧，只剩下不到一半的价值。虽然起点一样，但目前两人的资产却有了很大的差异。这是因为小王买 房是把资金换成了不动产，只要房屋增值的幅度大于税金等额外支出，其价 值实际上并没有被消耗掉。而小张买车则不一样，车子只能折旧，而且养车 子也需要一大笔费用，这些都被消耗掉了。虽然对于购房者而言，除了以后不用付出更多的购房成本外，几乎没有 从房屋增值中获得什么好处，但是比起完全属于消费品的车子，这笔购房花 费的投资性还是要大些。消费变投资 在我们的生活中，除了买房买车这样的支出，日常花销中把消费变成投 资的机会还有很多。比如，我们每天都要吃饭，但是我们应该为了填饱肚子 胡乱吃点东西了事，还是应该细嚼慢咽地吃些对健康有益的食物呢？当然，就饱口福而言两者可能难分高下，也不能说多吃了一顿有机蔬菜 就会多么健康，但长久来看，吃得更有营养肯定更有利于身体健康，而这对 于我们的价值远远超过了在食物上的花费，所以吃得有营养也属于一种投资。日本著名的税务师龟田润一郎曾在他的书中介绍了一种“绝不会吃亏的 购物法则”，即在买东西的时候，选择那些能用七折的价格卖出去的东西。这 样人们在购物时就会精挑细选，不会因为一时冲动乱买东西，从而减少了浪 费，而且买回来的东西也具有更好的保值性，在急等钱用的“关键时刻”还 具有变卖的价值。总之，在购物的时候我们不要光看着价格，还要多想想商品各方面的价 值，这样就会发现更多把消费变成投资的途径。P27-31
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