《你也可以很“金融” 金融科普读物》：
一、个人消费贷款：满足多元消费需求
（一）什么是个人消费贷款？
个人消费贷款是指银行向借款人发放的用于个人或家庭消费支出的，以及其他符合国家政策规定消费用途的人民币贷款。近年来，我国消费信贷发展迅速，服务领域不断扩展，逐步形成了包括个人住房装修贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人汽车消费贷款、个人旅游贷款、个人出国留学贷款、国家助学贷款等多种个人消费贷款并存的产品体系。
（二）借款人申请个人消费贷款一般需要符合哪些条件？
一是具有完全民事行为能力；二是有正当、稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；三是在金融机构无不良贷款记录；四是对采用担保方式的，能提供银行认可的合法、有效的质押、抵押或保证担保；五是具有贷款所在地常住户口或有效居住身份等其他相关要求。
（三）个人消费贷款如何办理？
一是借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保等相关资料到贷款经办网点填写申请表；二是银行对借款人资信、担保信用等情况进行审查；三是借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同；四是银行将贷款资金划转至合同约定的账户中；五是贷款到期后，偿清贷款全部本息，办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。
（四）办理个人消费贷款时，一般需要提交哪些材料？
一是借款人主体资格材料，如身份证、户口簿、婚姻状况证明材料等；二是证实借款人借款用途的材料，如购销合同、湘关协议等；三是证实借款人还款能力的相关材料，如收入证明等；四是担保人及担保物的相关材料（信用消费贷款则不用提供）；五是借款人近期个人征信报告等；六是银行要求的其他材料。
二、个人住房按揭贷款：助居者有其屋
（一）什么是个人住房按揭贷款？
个人住房按揭贷款即购房人在向房地产开发商购买房产时，自己先交首期房款，其余部分由银行贷款垫付，并用所购买的房产权益作为抵押，按月偿还贷款本息（月供）的一种贷款方式。
（二）办理个人住房按揭贷款有哪些要求？
具有合法有效的身份证明；收入稳定，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；已签订符合有关规定的购房合同；有贷款人认可的合法有效的担保；具有首期付款能力，等等。具体要求如下：
1、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。外籍人士或港澳台居民还需符合国家对境外人士购买商品房的相关要求，具备按时偿还贷款本息的能力。
2、月贷款支出：每月该笔贷款需按时归还银行的支出。
3、月所有债务支出：每月所有贷款需按时归还银行的总支出。
4、贷款期限：目前最长30年。
5、贷款利率：所贷款项中，商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。
6、还款方式：包括等额还款、等额本金、停本还息、本金归还计划等方式。贷款期限1年以下（含）的，还可以采取按月付息到期还本还款法。
7、等额还款：指借款人在贷款期间每月等额归还贷款本息。这种还款方式比较适合收入稳定，且经济条件不允许前期投入过大的人群。
8、等额本金：指借款人在贷款期间每月等额归还本金，利息每月按照剩余本金乘以月利率计算。这种方式比较适合目前收入较高，但是将来收入可能会减少的人群。
9、停本还息：指在约定的期间内只还利息，不还本金，约定期满后转为等额还款或等额本金还款的还款方式。这种方式比较适合目前收入较少或手头资金不足，但在一定时间内会有稳定收入的人群。
10、本金归还计划：指按照约定的还款计划归还贷款本金的还款方式。这种方式比较适合没有月固定收入，但在一定时间内会有大笔收入的人群。银行会根据借款人实际需求，结合其还款能力、信用记录等情况与借款人协商确定还款方式。
11、贷款担保：所购房产必须抵押给银行，与公积金贷款组合的一手楼住房贷款除外。购买期房的，原则上在房产交付前由房产开发商提供阶段性担保。
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