陈兴良，男，1964年出生，浙江光正大律师事务所副主任、高级律师，温州市律师协会建筑与房地产专业委员会主任，温州仲裁委员会仲裁员，民盟浙江省社会与法制委员会副主任、温州市微联盟协会副会长。擅长金融、建筑与房地产领域的诉讼及非诉讼法律事务。荣获温州市“十佳律师”、中国民主同盟中央委员会先进个人、温州市第十一届人大履职优秀代表、温州市律师行业建设突出贡献奖等称号。合著《民间融资实务操作与法律风险防范》(中国法制出版社)、《光正大律师论辩精选》(法律出版社)、《婚姻与家庭案件律师实务策略》(法律出版社)等图书。在法学刊物上发表《论旅游纠纷中的精神损害赔偿》、《自媒体时代网络舆论应对法治保障研究》等多篇论文。

　　《民间借贷操作指引与纠纷解决》根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释[2015]18号)等最新法律文件，从民间借贷操作规范和常见纠纷解决的角度入手，按照“基本原理”“实务难题”“案例精析”“法条索引”的体例进行架构，力图为民间借贷的规范操作提供指引，并对实践中经常遇到的实务难题提供解决方法。同时，通过律师对相关真实案例的点评和分析，揭示实践中纠纷多发风险点，展现法院对民间借贷案件的裁判思路和观点，为民间借贷纠纷的预防与解决提供指导。

　　《民间借贷操作指引与纠纷解决》：
　　但是，第三人原本没有清偿能力而欺骗出借人，或者借款人与第三人故意串通坑害出借人的，出借人可以根据《民法通则》第五十八条的规定，以第三人欺诈或者借款人与第三人恶意串通损害其利益为由，主张自己曾同意债务转移的行为无效，然后重新要求借款人偿还借款。
　　4.如何处理与第三人代偿关系？
　　在民间借贷活动中，债务转移容易与第三人代偿混淆，譬如，借款人到期未偿还借款，第三人向出借人承诺代替借款人偿还借款，出借人往往认为第三人自愿受让债务，届时向该第三人追索，而第三人主张不是受让债务而是代偿债务，即使未履行代偿义务也不承担责任，于是引起纠纷。
　　第三人代偿是指由借款当事人以外的人代替借款人偿还借款的行为。第三人代偿与债务转移有两个主要区别：一是债务转移后，出借人与借款人之间的债权债务关系消灭，借款人不再偿还借款，而由第三人履行债务；第三人代偿在第三人未实际履行代偿义务前，出借人与借款人的债权债务关系依然存在，借款人没有摆脱债务，但若第三人不履行代偿义务，则由借款人向出借人承担违约责任，借款人仍应向出借人偿还借款；二是第三人履行代偿义务后对借款人生产追偿权，可以向借款人追回已经代偿的款项，而债务转移如无特别约定则不产生追偿问题。
　　由此可见，若将第三人代偿操作为债务转移，第三人将须实际承担清偿债务责任，反之，将债务转移操作为第三人代偿，第三人可以不予清偿债务，其违约责任将由借款人承担，借款人将继续偿还借款。
　　5.债务转移后担保人是否继续承担担保责任？
　　借款债务设定担保后，当事人转移债务，担保人往往主张不再承担担保责任，而出借人往往主张担保人继续承担责任，解决这个问题要视由谁提供担保以及担保人是否同意债务转移而定。
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《民间借贷操作指引就纠纷解决》目录
第一章民间借贷概述
第一节民间借贷基本内容
第二节民间借贷法律适用
第三节民间借贷利弊分析
第二章民间借贷主体
第一节自然人之间借贷
实务难题
1. 如何确认自然人的年龄?
2. 如何确认精神病人?
3. 如何认定限制民事行为能力人的借款效力?
案例精析
未成年人依法不能独立实施的借款无效
第二节自然人与企业之间借贷
实务难题
1. 企业向社会个人借款是否合法有效?
2. 企业向内部职工借款是否合法有效?
3. 企业向内部职工出借资金是否合法有效?
4. 企业向社会公众出借资金是否合法有效?
5. 公司向股东提供借款是否合法有效?
6. 公司直接向董事、监事、高管提供借款是否合法有效?
案例精析
执行董事向公司借款未还，股东可提起诉讼
第三节企业之间借贷
实务难题
企业之间借贷到底有效还是无效?
案例精析
企业之间因生产经营需要临时借贷有效第四节介绍人、见证人
实务难题
1. 介绍人是否承担过失介绍责任?
2. 介绍人恶意介绍是否承担责任?
3. 介绍人占有借款如何承担责任?
案例精析
行为人在借据上签名是见证还是保证第五节P2P网络借贷
实务难题
P2P网络借贷有何法律风险?
案例精析
通过P2P网络借款未偿还按照民间借贷下判
第三章民间借贷合同
第一节民间借贷合同形式
实务难题
1. 口头借贷如何举证?
2. 借贷与联营、投资混淆法律后果如何?
3. 借条、借据缺少一方主体如何处理?
案例精析
1. 口头借贷不能举证合意败诉
2. 名投资实借贷的“回报率”如何认定
3. 持有借款债权凭证的人推定为债权人
第二节民间借贷合同内容
实务难题
1. 约定借贷数额与实际提供借款数额不一致如何处理?
2. 借款数额使用小写有何风险?
3. 没有约定借款用途有何风险?
4. 借款期限没有约定或者约定不明确如何处理?
案例精析
借款数额笔误如何认定
第三节附条件、附期限借贷合同
实务难题
1. 出借人不正当阻止条件成就承担什么责任?
2. 借款人不正当促成条件成就有何责任?
3. 附生效期限到来时出借人不提供借款怎么办?
4. 附生效期限到来时借款人不接收借款怎么办?
案例精析
投资款为何被判转为借款
第四节民间借贷合同的成立与生效
实务难题
1. 自然人之间借贷何时生效?
2. 其他主体之间订立的借贷合同是实践合同还是承诺合同?
案例精析
借款合同因出借人未提供借款而未生效
第五节民间借贷合同无效
实务难题
1. 如何确认一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益?
2. 如何确认恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益?
3. 如何确认以合法形式掩盖非法目的?
4. 如何确认损害社会公共利益?
5. 如何确认违反法律、行政法规的强制性规定?
6. 套取银行贷款高利转贷是否有效?
7. 以借入资金或者集资资金又转贷牟利是否有效?
8. 民间借贷合同无效承担什么责任?
案例精析
以合法形式掩盖非法目的借贷无效
第四章民间借贷利息
第一节利率规范
实务难题
1. 《规定》实施前约定利率在《规定》实施后发生纠纷如何处理?
2. 逾期还款的利息如何计付?
3. 借贷违约金如何计付?
案例精析
逾期利息和违约金相加不得超过最高利率限制
第二节预先扣除利息
实务难题
1. 如何处理出借人预先扣除利息?
2. 借款人自愿承受预先扣除利息怎么处理?
3. 预先扣除利息不损失借款人利益如何处理?
案例精析
预先扣除利息应按实际借款数额还本付息
第三节复利
实务难题
1. 复利合法还是违法?
2. 复利超过最高利息限度如何处理?
第四节高利贷
实务难题
1. 高利贷的界限是年利率24%还是36%?
2. 法院如何正确处理高利贷?
案例精析
法律不保护高利贷上加复利
第五节利率、利息纠纷及处理
实务难题
1. 无息借贷和利息约定不明如何处理?
2. 利率约定争议如何解决?
3. 利息支付期限纠纷如何解决?
4. 提前还款利息纠纷如何解决?
案例精析
口头约定利率举证不能被判无息借贷
第五章委托代借
第一节委托代借
实务难题
1. 如何防范口头委托代借的举证风险?
2. 代借人以自己名义出具借条、借据怎么办?
3. 如何防范虚假代借?
4. 代借人擅自占用代借资金如何处理?
案例精析
借款人不承认代借行为的，责任如何承担
第二节无权代借
实务难题
1. 借款人如何行使追认权?
2. 出借人如何行使催告权?
3. 借款人如何行使否认权?
4. 出借人如何行使撤销权?
5. 如何防范无权代借风险?
案例精析
无权代借人不当收取借款应当返还
第三节表见代理
实务难题
1. 代借权终止后继续代借是否构成表见代理?
2. 持有借款人印章等代借是否构成表见代理?
3. 借款人允许或明知无权代借人以其名义代借是否构成表见
代理?
4. 借款人过失致代借人越权代借是否构成表见代理?
案例精析
借条盖上公司印章构成表见代理
第四节代表行为
实务难题
1. 代表人越权借款由谁承担偿还责任?
2. 代表人以企业名义借款但由个人使用如何处理?
3. 代表人以个人名义借款但用于企业如何处理?
4. 借款合同有法定代表人签名而没盖上企业印章的如何处理?
5. 如何防范代表行为带来的法律风险?
案例精析
法定代表人借款并担保是否构成代表行为
第六章民间借贷之债转让
第一节债权转让
实务难题
1. 债权转让是否需要借款人同意?
2. 债权转让如何通知借款人?
3. 在转让本金时利息是否同时转让?
4. 担保权是否随债权同时转让?
5. 借款人对债权转让如何行使抗辩权?
6. 如何防范债权转让风险?
案例精析
债权消灭后再转让无效
第二节债务转移
实务难题
1. 出借人未同意债务转移却接受第三人清偿如何处理?
2. 债务转移无效造成损失由谁承担?
3. 第三人无偿还能力受让债务怎么处理?
4. 如何处理与第三人代偿关系?
5. 债务转移后担保人是否继续承担担保责任?
案例精析
第三人受让债务负有清偿责任
第三节债权债务法定转移
实务难题
1. 企业合并后债权如何转移?
2. 企业分立后债权如何转移?
3. 企业合并后的债务如何转移?
4. 如何防范企业合并分立带来的债权风险?
案例精析
企业借款后分立承担连带偿还责任
第四节债权债务抵销
实务难题
1. 非法债权能否抵销合法债务?
2. 单方强行抵销怎么办?
3. 一方对债务尚有争议可否抵销?
4. 何时提起债务抵销纠纷诉讼?
案例精析
债权已抵销再行使债权败诉
第七章民间借贷债务清偿
第一节债务清偿
实务难题
1. 如何确认履行期限?
2. 如何确定债务履行地?
3. 还款资金交付给第三人如何处理?
4. 本息清偿顺序如何确定?
5. 互负债务未抵销如何履行?
案例精析
履行债务主体不当仍应偿还借款
第二节按份债务清偿
实务难题
1. 约定按份借款不按份偿还如何处理?
2. 借款人内部约定按份偿还可否对抗出借人?
案例精析
按份使用共同借款不得对抗连带责任
第三节连带债务清偿
实务难题
1. 未约定债务责任方式如何处理?
2. 共同连带借款人内部如何追偿?
3. 连带责任变更为按份责任有何风险?
案例精析
连带债务转变为按份债务后再主张连带清偿败诉
第四节合伙企业清偿债务
实务难题
1. 合伙人如何行使先予清偿抗辩权?
2. 部分合伙人先行清偿怎么处理?
3. 普通合伙人如何分担合伙企业债务?
4. 协议分担债务是否须经全部合伙人同意?
5. 协议分担债务未经债权人同意如何处理?
6. 新合伙人对合伙企业的债务是否承担连带责任?
7. 退伙人对合伙企业的债务是否承担连带责任?
8. 合伙人在合伙企业终止时有何债务责任?
案例精析
合伙企业不能清偿的债务由合伙人连带清偿
第五节由第三人履行债务
实务难题
1. 与债务转移混淆如何处理?
2. 与第三人承诺代偿混淆如何处理?
3. 如何防范“由第三人履行债务”的法律风险?
案例精析
本案是债务转移还是由第三人履行债务
第六节向第三人履行债务
实务难题
1. 与债权转让混淆如何处理?
2. 与指定受领混淆如何处理?
3. 借款人未向第三人履行债务如何处理?
第七节夫妻债务清偿
实务难题
1. 夫妻共同债务如何认定和清偿?
2. 夫妻个人债务如何认定和清偿?
3. 离婚时共同债务如何清偿?
4. 离婚后共同债务如何清偿?
5. 如何处理借离婚名义逃避债务?
6. 如何认定夫妻共同财产?
7. 如何认定夫妻个人财产?
案例精析
一方借款后离婚仍应共同偿还
第八节继承债务清偿
实务难题
1. 放弃遗产继承是否继承债务?
2. 共同继承遗产如何清偿继承债务?
3. 不同继承方式并存如何清偿继承债务?
案例精析
继承债务与个人债务的区分与认定
第九节借款债务免除
实务难题
1. 出借人反悔免债如何处理?
2. 出借人向第三人表示免除是否有效?
3. 附条件免债如何处理?
4. 出借人免债损害其债权人利益如何处理?
5. 免除借款债务所涉的担保责任如何处理?
案例精析
免除部分借款人债务与其他连带借款人发生纠纷如何处理
第十节借款人不履行债务的违约行为及责任
实务难题
1. 如何认定借款人不履行债务的违约行为?
2. 借款人违约承担什么责任?目录
第八章民间借贷担保
第一节保证担保
实务难题
1. 如何理解“具有代为清偿债务能力”?
2. 哪些人不能作为保证人?
3. 口头保证合同是否成立?
4. 如何理解连带责任保证?
5. 如何理解一般保证?
6. 如何理解共同保证?
7. 如何理解混合担保?
8. 如何确定保证责任范围?
9. 如何处理保证期间的有关问题?
10. 如何处置债权转让中的保证责任?
11. 如何处置债务转移中的保证责任?
12. 保证人对保证合同无效如何赔偿?
案例精析
连带保证与一般保证的区分与认定
第二节抵押担保
实务难题
1. 哪些财产可以设定抵押?
2. 法律禁止哪些财产抵押?
3. 约定抵押物归出借人所有是否有效?
4. 抵押权在什么情况下设立?
5. 放弃抵押权对其他担保人有何影响?
6. 抵押与租赁关系如何处理?
7. 抵押人可否转让抵押物?
案例精析
借款人提供物权担保未登记的应免除相应保证责任
第三节质押担保
实务难题
1. 口头质押合同是否成立?
2. 约定绝质是否有效?
3. 如何理解动产质押?
4. 动产质权未登记是否设立?
5. 提供法律禁止转让的动产出质如何处理?
6. 出质人不交付质物承担什么责任?
7. 出借人拒绝占有质物如何处理?
8. 质物保管不善造成损失由谁承担责任?
9. 如何理解财产权利质押?
10. 财产权利质押有哪些风险需要防范?
案例精析
1. 动产质押必须交付质物而无须登记
2. 股权质押合同未按约登记是否生效
第九章民间借贷纠纷诉讼
第一节抵押物追及权诉讼
实务难题
1. 抵押权人行使追及权有何条件限制?
2. 受让人善意取得抵押物怎么办?
案例精析
房产抵押未登记而行使追及权无效
第二节担保物代位权诉讼
实务难题
1. 行使担保物代位权需要哪些条件?
2. 被担保债权未到期怎么办?
3. 代位金可能被转移怎么办?
4. 如何提起代位权诉讼?
案例精析
担保物权代位效力可及代位物
第三节债上代位权诉讼
实务难题
1. 如何理解怠于行使到期债权?
2. 如何理解“对债权人造成损害”?
3. 行使代位债权数额有哪些限制?
4. 次债务人向谁履行债务?
5. 借款人在代位权诉讼中处于什么地位?
案例精析
次债务人应否向出借人偿还借款
第四节撤销权诉讼
实务难题
1. 如何理解借款人放弃到期债权?
2.如何理解借款人无偿转让财产?
3. 如何理解借款人以明显不合理的低价转让财产?
4. 如何确定撤销权诉讼的当事人?
5. 出借人在什么时间内行使撤销权?
6. 如何确定债权的请求范围?
案例精析
借款人未偿还借款将房产赠与儿子被撤销
第五节抵押物价值保全权诉讼
实务难题
1. 行使抵押物价值保全权需要哪些条件?
2. 如何行使抵押物价值保全权?
3. 如何提起抵押物价值保全诉讼?
案例精析
抵押物价值保全效力及于提前收回借款
第六节出借人申请财产保全
实务难题
1. 申请诉讼保全有何条件要求?
2. 如何申请诉前财产保全?
3. 未申请执行前可否申请财产保全?
4. 保全财产范围有何限制?
5. 财产保全有何程序要求?
6. 财产保全有何法律效力?
7. 在什么情形下应当解除保全裁定?
8. 申请财产保全错误有何责任?
案例精析
申请保全事实错误承担赔偿责任
第七节出借人申请支付令
实务难题
1. 出借人申请支付令有何条件要求?
2. 出借人可否以预期违约为由申请支付令?
3. 出借人对担保人可否申请支付令?
4. 借款人对支付令如何提出异议?
5. 借款人提出哪些异议能够成立?
6. 法院可否依职权驳回申请?
案例精析
对保证人申请支付令失败
第八节民间借贷纠纷诉讼程序
实务难题
1. 民间借贷案件如何适用诉讼时效?
2. 出借人如何提起民间借贷诉讼?
3. 法院如何受理民间借贷案件?
4. 被告借款人、担保人如何应诉?
5. 民间借贷诉讼如何举证?
6. 原告出借人如何申请撤诉?
7. 法庭如何调解民间借贷纠纷?
8. 哪些民间借贷案件适用简易程序审理?
9. 哪些民间借贷案件适用一审终审?
10. 如何防范虚假诉讼?
第九节当事人申请公证
实务难题
1. 民间借贷合同公证有何作用?
2. 如何申办民间借贷合同公证?
3. 公证机构如何受理和审查民间借贷公证?
4. 公证机构如何出具民间借贷公证文书?
5. 公证机构如何赋予民间借贷强制执行效力?
6. 何时申请法院强制执行?
第十节出借人申请强制执行
实务难题
1. 出借人申请执行有哪些条件要求?
2. 出借人申请执行期限如何确定?
3. 出借人申请执行需要提交哪些材料?
4. 法院如何实施强制执行?
第十一节担保人追偿诉讼
实务难题
1. 担保人承担担保责任后向谁追偿?
2. 担保人承担赔偿责任后可否向借款人追偿?
3.代偿债权的利息是否属于追偿范围?
4. 质物价值损失能否追偿?
案例精析
保证人代偿高利贷不受追偿法律保护
第十章与民间借贷相关的刑事犯罪
第一节刑民交叉及其处理
第二节非法吸收公众存款罪
实务难题
1. 如何认定非法吸收公众存款?
2. 非法吸收民间资金有哪些表现形式?
3. 非法吸收公众存款罪有哪些具体行为?
4. 如何理解“非法”和“变相”行为?
5. 哪些非法吸收公众存款行为应予追诉?
6. 如何认定数额巨大和严重情节?
案例精析
非法吸收公众存款罪并不当然影响民间借贷合同效力
第三节集资诈骗罪
实务难题
1. 集资诈骗与民间借贷有何关系?
2. 如何认定“以非法占有为目的”?
3. 如何认定集资诈骗罪的追诉数额?
4. 集资诈骗犯罪与非法吸收公众存款罪有何区别?
5. 集资诈骗罪如何量刑处罚?
案例精析
1. 采取诈骗手段非法集资构成集资诈骗罪
2. 因集资诈骗罪被追究刑事责任后保证人责任的承担
3. 借款未被认定为犯罪事实的仍按民事案件处理
第四节高利转贷罪
实务难题
1. 高利转贷达到什么程度构成犯罪?
2. 高利转贷违法所得以什么标准计算?
3. 高利转贷罪如何量刑处罚?
案例精析
套取贷款获利构成高利转贷罪
实用附录
1. 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
(2015年8月6日)
2. 最高人民法院负责人就《最高人民法院关于审理民间借贷案件
适用法律若干问题的规定》答记者问
(2015年8月6日)